안녕하세요. 오늘은 공무원 연금담보대출에 대해 이야기 해볼까 합니다.
공무원이라면 누구나 공무원 연금담보대출을 한번쯤 사용해 볼까란 생각을 해 보시는 경우가 있을 것입니다.
왜냐면 국민연금과 별도로 공무원 연금을 납부하며 은퇴 후 공무원연금을 수령을 받게 되는데요. 만약 재직 기간 동안 별도로 급하게 돈이 필요하게 되는 경우 공무원 연금담보대출을 이용하실 수 있는 대출 상품이기 때문에, 요즘처럼 금리가 너무 올라 비싼 대출을 하기에는 너무 큰 부담감을 가지고 있기 때문입니다.
그래서 지금부터 공무원 연금담보대출에 대한 금리, 자격조건, 신청방법 등 여러가지 정보 등을 살펴보도록 하겠습니다.
공무원 연금담보대출 신청자격
공무원 임용 후 최초대출자 또는 2015년 12월 31일까지 연금대출금을 상환 완료한 자
*주택자금대출의 경우 2022년 12월31일까지 상환 완료한 자
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공무원 연금담보대출 종류 13가지
- 일반대출 : 여유자금이 핑요한 공무원이 대상입니다.
*(단기재직) 공무원연금법 제 25조 제1항에 따른 재직기간 1년 이상으로 예상퇴직급여의 2/1가 대부한도 최대액에 미달하는 공무원 - 주택구입자금 : 전용 85제곱미터이하 주택 분양, 매입하는 2년이상 무주택공무원(배우자 포함)
*2021년 7월 신청된 주택구입대출부터 주택구입대출횟수 재직 중 1회로 제한됩니다. - 주택임차자금 : 주택을 임차하는 무주택 공무원(배우자 포함)
- 미취학자녀 : 2017년 1월 1일 이후 출생한 자녀를 둔 공무원
- 3자녀 양육 : 자녀가 3명이상이고 그 중 2004년 1월 1일 이후 출생한 미성년 출생자녀가 2명 이상인 공무원
- 신혼부부 : 신혼부부 공무원
- 육아 휴직 : 임신 또는 육아로 인해 휴직 중인 공무원
- 질병휴직 : 질병으로 인해 휴직 중인 공무원
- 장애인 및 장애인부양 : 본인이 장애인거나 장애인 가족 부양하고 있는 공무원
- 한부모 가정 : 현재 2004년 1월 1일 이후 출생한 미성년 자녀와 동거 중이고 배우자가 없는 공무원
- 공무상 요양 : 동일한 공무상 재해로 60일 이상 요양승인을 받아 그 요양기간(연장기간 포함) 중에 있는 공무원
- 양자입양 : 미성년(2004년 1월 1일 이후) 출생한 입양 자녀가 있는 공무원
- 면책대출 : 개인회생 면책결정을 받은 공무원
*무주택 기준은 ‘주택소유정보확인서’사의 재산세(주택분)과세 및 여부 및 부동산거래내역 등에 따라 판단하며, 주택공급에 관한 규칙 등에 따라 주택소유여주를 판단하지 않은 (소액징수면제도 대출 불가)
*대출 기준은 변동될 수 있으며, 정확한 대출기준은 대출 시행 전 공무원연금공단 공지사항을 참고하여 주시기 바랍니다.
공무원연금공단 https://www.geps.or.kr/ 업무상담 1588-4321
공무원 연금담보대출 한도
-최소 대출금액 : 초소 100만원 이상(10만원 단위로 신청이 가능하십니다)
예상퇴직급여 2/1범위 내에서 공단 채무액을 공제한 금액 중 최고 6000만원까지 가능합니다.
*대출 신청 시의 신용점수 구간이 대출금 입금 전에 변경되는 경우 대출가능금액이 조정될 수 있습니다.
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공무원 연금담보대출 금리
-이자율은 한국은행에서 공표하는 은행 가계대출(신규취급액 기준)금리 적용 (분기별 변동)
*3개월 단위로 변동금리
*조정시기 : 1월1일, 4월 1일. 7월 1일, 10월 1일
-이자율 특례
- 대상 : 미취학자녀, 3자년 양육, 신혼부부, 육아휴직, 질병휴직, 장애인 및 장애인가족 부양, 한부모가족, 공무상 요양. 양자입양 사회정책적대출자
(지급명령 및 압류추심 확정자, 파산자 제외) - 적용 이자율 : 연금대출 기준 이자율에서 1%p 범위 내에서 인하됨
공무원 연금담보대출 제한
- 2022년 1월 1일부터 6개월 이상 연속적으로 연금대출 연체가 지속된 이력이 있는 경우
- 신용점수가 514점 이하인 경우
- 정년퇴직/명예퇴직 예정자 중 퇴직급여를 사전 청구한 후 대출을 신청하는 경우
- 1회계연도 (1.1. ~12.31.) 중 2회 이상 신청하는 경우
- 공단 채무액이 예상퇴직급여의 2/1을 초과하거나 공단 채무액과 공무원 금융기관 협약대출 잔액, (금융기관 협약대출, 생활 안정자금 등)의 합계액이 예상퇴직급여를 초과할 경우
- 단기재직, 주택자금대출, 상횐정책대출 보증보험 가입자는 제외
- 개인회생자, 신용회복지원자, 파산자 등
- 공단 대출금(연금대출, 대여학자금 등)을 연체중인 공무원
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공무원 연금담보대출 신청방법
2023년도 중 1회만 신청가능합니다.
- 인터넷 연금대출 신청
-연금복지포털(https://portal.geps.or.kr)접속 ⇒ 연금대출 신청 - 모바일 웹 연금대출 신청
-모바일 고객지원 홈페이지(https://www.geps.or.kr/eaa/EXBUI/app/cmi/webOnly.html) 접속⇒연금대출 신청메뉴 이용 - 서류신청 : 인터넷 신청이 불가능한 경우
-연금대출 신청서 + 개인정보(신용정보) 수집/ 이용동의서 + 주택자금대출 및 사회정책적대출 증빙서류 ⇒ 3가지 서류를 팩스(064-802-2836)로 송부
*연금대출 시행일 오전 9시부터 재원소진 전까지 공단 팩스함에 접수된 신청서만 인정됩니다.
공무원 연금담보대출 상헤요건 및 증빙 서류
*무주택 기준은 ‘주택소유정보 확인서’상의 재산세(주택분) 과세 여부 및 부동산 거래내역 등에 따라 판단하며, 주택공급에 관한 규칙 등에 따라 주택소유여부를 판단하지 않습니다. (소액징수면제도 대출 불가합니다.)
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공무원 연금담보대출 지급
대출금 입금 : 입금 희망일 선택하시면 오후3시~4시 경에 입금됩니다.
*대출금 입금시까지 신청당시의 신용점가 유지되어야 대출신청금액 지급이 가능하십니다.
- 일반대출- 신청일 익일부터 30일 범위 내에서 입금 희망일 선택 가능
- 주택구입자금/ 주택임차/ 사회정책적대출
-신청일 익일부터 30일 범위내에서 입금 희망일 선택(단, 신청일 익일부터 3일간은 선택 불가함)
*서류보완 지연시 입금 희망일에 입금이 불가할 수 있습니다.
*보증보험 가입자는 입금 희망일 선택 불가합니다.
- 입금희망일 변경
-입금예정일 정일까지 변경 가능하며, 최초 대출 신청일익일부터 30일 범위 내에서 변경하고자 하는 입금희망일 선택 가능하나, 변경요청일 익일부터 3일간은 입금희망 선택불가합니다.
10월 17일 대출신청시 21일 입금희망 후 20일에 입금희망일 변경요청 시
공무원연금담보대출 상환방법
- 지급일 익월부터 매월 금여입금일에 대출신처(상환)계좌에서 자동이체 상환(급여입금일이 휴일인 경우 그 전날 출금)
*상환계좌 변경방법 : 공단 홈페이지 ⇒ 내연금보기 클릭(인증서로그인) ⇒ 연금대출 ⇒ 계좌변경 신청 ⇒ 변경계좌 입력 후 저장
중도일시(부분)상환 및 미납금 상환
미납상환 및 중도상환 희망시 공단 가상계좌로 직접 입금(중도상환수수료는 없으며, 납부 후 확인전화 불필요)됩니다.
이 글을 마치며…
오늘은 공무원 연금담보대출에 대한 금융정보를 알아보았습니다.
요즘처럼 고금리에 급하게 돈이 필요하거나 내 집 마련을 하기 위해 대출을 하시는 공무원들에게 아주 괜찮은 대출 상품이니 기회가 되신다면 꼭 이용하시기 바랍니다.
어떤 대출이든 자신의 능력에 맞지 않고 무리하게 대출을 이용하다 보면 자신의 인생을 힘들게 할 수 있으니 꼭 자신의 능력에 맞게 대출을 잘 이용하시기 바랍니다.
오늘도 이 글을 끝까지 읽어주신 분들에게 감사의 말을 전하며
늘 행복과 축복이 함께 하길 기원합니다.