국민은행 대환대출
2023년 3월 29일 금융권에 따르면 KB국민은행이 지난 27일 출시한 ‘KB국민희망대출’은 기존 카드론과 저축은행 대출 등을 이용한 고객들 사이에서 빠르게 입소문을 타면서 문의가 늘고 있는 추세입니다. 출시 이틀 만에 영업점 창구를 찾는 중저신용자가 몰리며 적용금리 인하에 대한 높은 수요를 나타내고 있는 상황입니다.
수요가 쏠리는 만큼 온라인 게시판 등 각종 커뮤니티에서는 대환대출을 받기 위해 국민은행 영업지점을 찾아다닌다는 사례들이 올라오는 중이라고 합니다.
하지만 대출에 성공했다는 사례보다는 거절 당했다는 사례가 더 많이 올라오고 있는 것이 현실입니다.
국민은행 대환대출 승인 조건
국민은행 측은 기존보다 대환 승인 요건을 많이 낮췄다는 입장이라고 밝혔습니다.
국민은행은 기존 신용대출 신청 고객 데이터를 분석해 이번 ‘KB국민희망대출’ 상품에서 내부등급(CSS) 기준과 재직·소득인정 기준을 완화하고 다중채무자 거절 기준을 삭제했으며, 대신 은행의 건전성 등 리스크 관리를 위해 외부신용등급(CB)이나 내부 전략모델 최저등급자 등에 대한 대출 거절 기준을 운영하고 있습니다.
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국민은행 대환대출이 제한되는 경우
- 이미 신용도가 현저히 낮은 대부업 대출 보유자
- 연체경험 과다 고객
- 신용회복프로그램 등 채무조정프로그램이 진행 중인 고객
- 은행 대출 기한연장이 불가능해 장기분할상환프로그램으로 기존 채무를 상환하고 있는 고객
*이번 대환대출 상품은 조건 없이 취약차주를 지원하는 정책성 상품은 아니라고 보시면 되십니다. 정부가 운영하는 정책서민금융 상품이 아닌 국민은행 자체 상품으로 5000억원 규모 운영을 하다보니 최소한의 대출 거절 기준을 운영하고 있어 대출이 제한되는 경우들이 많이 있습니다.
국민은행은 그동안 대출이 거절됐던 내부등급(CSS등급) 미달, 다중채무자, 재직·소득인정기준 미충족 등 사유 중 희망대출에는 내부등급 기준과 재직·소득인정기준을 완화하고 다중채무자 거절 기준을 삭제하였습니다.
국민은행 대환대출 실행 성공 사례
국민은행 서공사례로는 13%대 이자로 카드론 2000만원을 보유했던 한 고객은 상품 출시 첫날 신청해 두 개의 계좌 모두 9.58%의 금리로 대환대출을 실행하였습니다. 이 고객의 경우 기존 대출이자가 연간 260만원이었다면 대환대출 이후 약 190만원으로 일년에 70만원 정도의 이자 절감 효과가 발생하는 셈입니다.
저축은행 3개 계좌에 5300만원의 신용대출을 갖고 있다가 이번 상품에 신청한 고객은 신용평가를 거쳐 5000만원의 한도가 나와 상대적으로 고금리인 2800만원, 1300만원 계좌를 합산해 4100만원 대환대출을 실행하기도 했습니다.
예를 들어 상품 한도인 1억원을 대환대출할 경우 기존 16%의 금리를 적용하던 고객이 10% 이하 대출로 갈아타기를 한 경우 한달에 50만원 가량의 이자를 아낄 수 있다는 계산이 됩니다.
또 다른 고객은 저축은행권에서 신용대출 3계좌를 총 5500만원 보유하고 있었습니다. 국민은행 신용평가 이후 5000만원의 한도가 나와 3계좌 중 상대적으로 고금리로 이용 중인 2계좌를 합산해 4100만원의 대환대출을 실행하였습니다.
국민은행 대환대출 – KB국민희망대출(제2금융권대환)
제2금융권 신용대출 대환 전용 상품으로 저신용 취약차주의 은행권 안착 지원 상품입니다.
KB국민희망대출 신청자격
- 개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출적격자로 판정된 고객으로 다음에 모두 해당하고, “제 2금융권(비은행업권) 신용대출”을 대환하고자 하는 고객
- 제 2금융권(비은행업권) 신용대출 보유 고객
* 단, 대환 대상 대출 신규일자가 2022년 12월 31일 이전 실행건 - 재직기간 1년 이상(전직장 재직기간 포함)인 근로소득자(계약직·상용직 포함, 일용소득자 제외)로 연소득 2400만원 이상인 고객
KB국민희망대출 금액
최대 1억원 고객의 신용평가결과에 따라 차등하게 적용됩니다.
* 단, 대출가능금액은 고객별 대출한도와 제2금융권 신용대출 상환금액(대출잔액 + 정상이자 + 상환수수료) 중 작은 금액으로 정해집니다.
KB국민희망대출 기간 및 상환방법
- 원금균등/원리금균등 분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내입니다.
KB국민희망대출 금리
- 분할상환방식, 대출기간 5년, 신용등급 3등급 기준
- 적용금리는 가산금리 및 우대금리가 가감되어 적용되며(상품에 따라 우대금리 폭이 다르거나 없을 수 있음), 이는 시장 및 고객님의 신용조건, 대출조건(상환방법, 자금용도 등), 은행거래에 따라 변경될 수 있습니다.
- 고객별 실제 적용금리는 대출 신청 영업점으로 상담하시면 확인하실 수 있습니다.
- 기준금리 : 금융채 금리는 금융투자협회(www.kofia.or.kr)가 고시하는 「AAA등급 금융채 유통수익률」로 전주 최종영업일 전 영업일 종가 적용됩니다.
- 가산금리 : 고객별 가산금리는 신용등급, 대출기간 등에 따라 차등하게 적용됩니다.
- 최종금리 : 고객별 적용금리는 기준금리, 가산금리에 따라 차등하게 적용됩니다.
연체이자
- 연체이자율: 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)
※ 단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%p
『연체가산이자율』은 연 3%를 적용합니다.
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KB국민희망대출 부대비용
대출 신규시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
- 인지세 : 「인지세법」에 의해 대출약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 각각 50%씩 고객과 은행이 부담합니다.
*대출 이용 중 또는 상환 시 고객이 부담해야 하는 비용은 없습니다.
KB국민희망대출 필요한 서류
- 본인 신분증(주민등록증 등 본인확인증표)
- 재직 및 소득서류
- 채무 확인이 가능한 대환대상 금융회사가 발급한 채무 확인서류 : 대출잔액 확인서, 금융거래확인서, 대출금융회사 사이트를 통한 상환액 조회 등
- (대출실행 후) 대환대상 채무의 전액 상환을 확인할 수 있는 대출금융회사 발행서류 : 상환영수증, 대출상환확인서 등
이 글을 마치며…
오늘은 국민은행 대환대출에 관한 금융정보를 알아보았습니다.
별도의 조건이 없이 취약차주를 지원하는 청책성 상품이 아니라는 점이 조금 아쉬운 상품이라고 생각할 수도 있지만 그래도 그 와중에 혜택을 받을 수 있는 사람들이 있다고 하니 그것 만으로도 다행이라고 생각되어집니다. 또한 대환대출을 알아보시는 분들이라면 우선 국민은행 대환대출을 알아보시기 바랍니다.
오늘도 이 글을 끝까지 읽어주신 분들에게 감사의 말을 전하며
늘 행복과 축복이 함께하길 기원합니다.