서민형 안심전환대출 – 신청자격 및 신청방법 온라인으로 10분만에 신청완료


안녕하세요. 오늘은 많은 분들이 궁금해하는 서민형 안심전환대출에 대해 알아볼까 합니다.

2015년 3월 24일 부터 시작된 서민형 안심전환대출…

서민형 안심전환대출이 출시되면서 많은 사람들이 서민안심전환대출의 조건과 자격, 서류 등 많은 것에 관심이 높아지게 되었습니다.

그래서 오늘은 많은 분들이 궁금해 하시는 서민형 안심전환대출에 관한 것들을 모두 살펴보도록 하겠습니다.

서민형 안심전환대출 – 신청자격 및 신청방법 온라인으로 10분만에 신청완료

서민형 안심전환대출

작년 9월 15일 금융위원회주택금융공사은 국민은행, 신한은행, 농협, 우리은행, 하나은행, 기업은행 등 6대 은행과 주택금융공사과 안심 전환대출 신청을 받았습니다.

서민형 안심전환대출

안심전환대출이란 금리 상승기에 주택담보대출자의 경제적 부담을 완화해주기 위한 상품으로 제 1금융권 제 2금융권에서 받은 변동/ 혼합형 금리 주택담보대출을 주택금융공사의 3%대 장기금리 또는 고정금리 정책모기지로 대환해주는 상품입니다.

서민형 안심전환대출은 코로나 19 대응 과정으로 민간부채가 크게 증가한 상황에서 금리 인상에 따라 서민 또는 취향계층의 금융부담을 가중시키게 되었습니다.


변동금리 주택담보대출로 구입한 서민 가계의 이자 부담이 계속 증가함으로써 금리 추이에 따라 앞으로도 추가 확대될 우려가 있지만 차주들은 중도상환수수료와 대출규제 재심사, 상대적으로 높은 고정금리로 자발적인 대환을 통한 부담을 완화하기 쉬지 않은 것이 현실입니다.

이로 인해 서민 차주를 중심으로 변동금리 주택 담보대출을 장기 고정금리 정책모기지로 전환하는 서민형 안심전환대출 공급 방안으로 마련하게 되었습니다.

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서민형 안심전환대출 자격조건

  • 신청인 및 배우자 : 주민등록등본에 기재된 대한민국 국민이어야 합니다.
  • 배우자가 외국인 : 국내거소신고 사실을 증빙하는 경우에 한해서 취급가능합니다.
  • 신청인의 나이는 민법상 성년이어야 대출신청이 가능하십니다.
  • 신용정보 : 한국신용정보원 신용 정보관리 규약에서 정하는 연체 등 신용 정보가 남아있는 경우에는 취급이 불가합니다.
  • 부부가 공사 내규에 의한 체무관계자로 규제되고 있는 경우에도 대출 취ㄱ급이 불가합니다.
  • 소득부부합산으로 봤을 때 소득 최대7000만원 이하여야 합니다.
  • 신혼 및 다자녀 가구는 최대 1억원까지 지원가능합니다.
    신혼일때는 8500만원까지 가능합니다.
  • 소득 종류 : 근로소득, 사업소득, 연금소득, 기타소득, 인정 소득 등의 있으며 인정 소득은 국민연극 납입금액 또는 건강보험료 납입금액을 기준으로 추정된 연 환산 소득입니다.
  • 무주택자, 1주택이용자(신청인 및 배우자는 신청이 기분 본건 외 타 주택 보유시 취급 불가)
  • 2주택 이상 보유한 사람은 주택 가격에 상관없이 신청불가합니다.
  • 주택 가격 : 4억원 이하 주택
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서민형 안심전환대출 신청방법

신청기관은 6개 은행에 신청해야 되며 고객님이 해당 은행에 사전 안내 서비스를 이용하시면 되십니다.

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신청일정

공사 신청은 작년 12월 30일까지 가능했으며 9시부터 22시까지 / 주말 및 공휴일은 신청이 불가능합니다.


신청 물량이 공급목표 25조원을 넘는 경우 조기 마감됩니다.

대출절차

  1. 심사정보 입력 및 제출 – 5부제 달력으로 신청 가능한 날짜 확인 후, 해당 날짜에 공사 “인터넷 금융 서비스” 혹은 ” 스마트주택금융 어플리케이션”을 공동인증서로 로그인 후 스크래핑을 통해 필수 서류 제출, 대출 심사에 필요한 항목을 입력하여 신청합니다.
  2. 전화상담 – 공사 상담원이 고객님께 전화를 드려 신청 정보를 기반으로 상담 후, 심사 시 필요한 추가 서류 혹은 신청 시 스크래핑 제출이 완료되지 않은 보완 서류를 안내해 드립니다.(최초 서류제출은 스크래핑이 원칙)
  3. 서류제출 – 안내 받으신 보완/추가 서류를 공사 “인터넷 금융서비스” 혹은 “스마트주택금융 어플리케이션” 내 간편 서류제출 기능을 통해 직접 서류를 업로드하시면 심사가 진행됩니다.
  4. 심사 및 승인 – 공사의 심사를 거쳐 신청에 대한 결과가 고객님께 문자메세지로 발송, 심사 내역은 홈페이지내 마이페이지를 통해서 확인 가능하십니다.
  5. 은행방문/대출금 수령 – 취급금융기관을 방문하여 대출약정 및 근저당 설정서류를 작성하고 대출금을 수령합니다.

서민형 안심전환대출 금리 및 한도

서민형 안심전환대출

안심전환대출은 변동형 주택담보대출을 최저 3.7%의 고정금리 대출로 갈아 탈수 있게 도와주는 서민정책상품입니다.

6억원 이하 주택에 대해 변동형 주택담보대출을 받은 차주는 대출 한도 3억 6000만원 안(기존대출 잔액 범위 내)에서 고정금리로 갈아탈 수 있습니다.

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서민형 안심전환대출 필요한 서류

  • 기본적으로 필요한 자료 – 주민등록등본, 주민등록초본, 가족관계증명서, 건강보험 자격득실 확인서
  • 소득관련 자료

    1. 근로자인 경우 : 건강장기요양보험료 납부확인서, 근로소득 소득금액증명, 근로소득 원천징수영수증(회사직인필수), 최근 12개월 재직회사가 날인한 소득세원천징수확인서 또는 월별급여명세서(원천징수내역 등 포함) 중 택 1

    2. 사업자인 경우 : 건강장기요양보험료 납부확인서, 전년 종합소득세 소윽금액증며, 전년 사업소득 원천징수영수증(회사직인필), 전년 종합소득세 과세표준 확정신고 및 자진납부계산서(세무사 확인핗) 중 택 1

    3. 연금소득자인 경우 : 연금수급권자 확인서 등 기타 연금 수령을 확인할 수 있는 지급기관의 증명서
    *연금수령금액이 확인되지 않을 경우 수령을 확인할 수 있는 통장사본 추가하면 됩니다.
  • 대부분의 서류는 신청 시 스크래핑이 정상적으로 진행 될 경우 자동으로 제출됩니다.
    *서류 스크래핑(자동제출) 준비
    -서민형 안심전환대출 신청 시 본인 및 배우자의 대출심사 서류를 스크래핑으로 간편하게 제출할 수 있습니다.
    -서류 스크래핑을 위해 서류발급 사이트에 인증서를 사전에 등록해야 합니다
    -주택금융공사에 등록한 인증서와 서류발급 사이트에 등록하는 인증서는 반드시 동일해야 하며 결혼하신 또는 결혼예정자인 경우 배우자의 인증서도 서류발급 사이트에 등록해야 합니다.
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서민형 안심전환대출 회차

서민형 안심전환대출은 2015년과 2019년 두 차례 시행해 크게 흥행을 했던 상품입니다 2015년 첫 출시한 1차 안심전환대출은 4일 만에 20조원 한도를 모두소진했습니다. 2019년 2차 안심전환대출에는 한도 20조원의 4배에 육박하는 74조원이 몰릴 정도로 아주 뜨거운 반응을 보였습니다.

2015년 2019년 모두 주택 가격 9억원까지 신청할 수 있었습니다.

하지만 2022년 3차 안심전환대출 1회차에는 부부합산 소득이 7000만원이하 주택 가격이 시세 기준 3억원 이하인 1주택자만 신청이 가능할 수 있었습니다.

2회차에는 주택 가격 4억원까지 신청을 받았습니다.

2015년, 2019년 보다 주택 가격이 크게 올랐는데도 주택 가격 기준을 훨씬 까다롭게 정해 실효성이 많이 떨어진다는 지적을 받았습니다.

4억원 이하의 아파트는 수도권에서 사실상 찾아 볼 수 없기 때문입니다.


이 글을 마치며…

오늘은 서민형 안심전환대출에 대한 금융정보를 알아보았습니다.

서민형 안심전환대출은 매년 실행하는 서민금융상품이 아닌 몇년에 한번씩 하는 대출상품이므로 잘 기억하고 계셨다 담에 서민형 안심전환대출이 출시되면 꼭 이용하시기 바랍니다.

오늘도 이 글을 끝까지 읽어주심 분들에게 감사의 말을 전하며

늘 행복과 축복이 함께하길 기원합니다.