KDB산업은행
KDB산업은행 한국산업은행법에 의하여 기업금융 지원을 위해 세워진 국책은행입니다. 영어 명칭은 위에 적힌 Korea Development Bank, 약자는 KDB 입니다. 영어로는 대외적으로 KDB Bank라고 홍보하며, 제1금융권 은행이므로 은행법도 적용받습니다. 2014년 1월 24일 IBK기업은행과 함께 다시 공공기관으로 지정되었습니다
예적금담보대출 대상 및 담보
대출대상
- 당행 예/적금 등을 보유한 개인고개
-담보대출 취급가능 수신상품
*당행 예금, 적금, 산금채, 환매체
*변동금리 수신상품 중 재형저축, 주거래플러스 적금, KDB dream jump-UP 정기예금
-담보대출 취급불가 수신상품
*변동금리 수신상품, 입출금이 자유로운 예금, 외화예금, CD(양도성 예금증서), 신탁, 집합투자증권, 당행외의 질권설정/지급정지/상속 등 사고등록 계좌
단, 예금적금(만기재예치 제외)의 신규 가입일을 포함하여 2영업일이내에는 대출이 불가합니다.
인터넷을 통해 대출 신청 시, 동일 담보에 대한 대출 신청은 1일 1회만 가능합니다.
대출담보 또는 보증 필요여부
- 담보(부동산, 신/기보 보증서 등) : 예/적금 등 담보대출 취급 가능한 수신상품에 대한 근질권 설정
- 근질권 설정금액 : 대출금액의 100% 이상
예적금담보대출 금리
대출금리
- (대출금리 결정방법)수신금리+가산금리-우대금리
- 영업점 취급시 대출금리
- 대출금액 5억원 이하 : 수신금리+가산금리(연 1.23%포인트)
- 대출금액 5억원 초과 : 수신금리+가산금리(연 0.93%포인트)
*한도(마이너스)대출 경우 연 0.10%포인트 추가 가산됩니다.
- 인터넷 취급시 대출금리
- 수신금리+가산금리(연 1.03%포인트)
*한도(마이너스)대출 경우 연 0.10%포인트 추가 가산됩니다.
- 수신금리+가산금리(연 1.03%포인트)
- 우대금리 : 최고 연 0.10%포인트
- 금여이체고객 : 연 0.10%포인트(영업점취급시에만 적용됩니다.)
- 수신금리가 변동금리인 경우 아래와 같이 대출기준금리를 결정합니다
- 주거래플러스적금 : 수신잔액기즌 가중평균금리를 기준금리로 하고, 기한연장 시점에 기준금리를 재산정됩니다.
- 재형저축, JUMP-UP 정기예금 등 그 외 변동금리 수신상품 : 대출신규일 기준 수신금리를 기준금리로 하고, 매월 기준금리 재산정됩니다.
지연배상금
- 예/적금담보대출에 대하여는 연체이자를 받지 않습니다.
- 다만, 상계 후 대출잔액에 대하여서는 상환일 전일까지 상계잔액에 대하여 연체이자를 받고 실제 납입일 당일은 약정이자율에 의한 약정이자를 받습니다
- 연체이자율은 (대출이자율 + 연체가산이자율)로 적용합니다.
*연체가산이자율은 : 연 3%입니다. - 연체아자율은 최고 연 15%로 합니다.
- 연체이자율은 (대출이자율 + 연체가산이자율)로 적용합니다.
- 상품에 따라 연체이자율이 일부 달라지는 경우가 있으므로 세부적인 사항은 대출거래약정서 등을 참고하시기 바랍니다.
예적금담보대출 한도
대출한도는 납입액의 95%입니다.
- 영업점 : 당행 예/적금 등의 납입(예치)금액의 95%이내(소득증빙자료 제출 필수)
- 인터넷 : 당행 예/적금 등의 납입(예치)금액의 95%이내(1인당 최대 5억원까지)
*예적금담보대출은 DSR에 의한 상환능력평가 기준에 따라 대출한도가 제한될 수 있습니다.
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예적금담보대출 상환방식 및 대출기간
대출상환방식
- 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 월단위로 약정납일에 후취
- 분할상환방식 : 거치기간 만료일부터 매월 원금 또는 원금 또는 원리금을 균등분할상환하고, 이자는 월단위로 약정납입일에 휘츼
- 한도대출 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매월 제 1~4주 금요일(1~4주 중 고객 선택 가능, 공휴일인 경우 전영업일)의 다음 영업일 및 대출만기일에 대출금 입금계좌에서 자동인출
대출기한(계약기간)
- 개별대출
- 만기일시상환 : 1년 이내(최대 5년까지 연장가능)
- 분할상환 : 5년 이내(거치기간 최대 1년 이내) *단 거치기간은 대출기간의 1/3범위 내임
- 한도대출
- 1년 이내(최대 5년까지 연장가능) *단, 대출기간은 예/적금 만기기간이내에서 적용합니다.
대출기한연장 방법
- 기한연장 시 채무불이행 또는 연체중인 경우 기한연장이 거절될 수 있습니다.
- 대출 만기도래시 수신담보상품의 만기일까지 최대 1년 기한연장을 할 수 있습니다.
- 자동재예치가 신청된 수신상품을 담보로 예적금담보대출을 받은 경우, 수신담보상품 만기도래시 수신담보상품 자동재예치와 동시에 해당 예적금담보대출도 수신담보상품의 만기일까지 최대 1년 자동으로 기한이 연장됩니다.
*수신담보상품의 만기일 범위내에서 1년단위로 연장된 대출은(대출 신규실행 후 4회 연장시)최장 5년까지 기한연장이 가능합니다.
- 자동재예치가 신청된 수신상품을 담보로 예적금담보대출을 받은 경우, 수신담보상품 만기도래시 수신담보상품 자동재예치와 동시에 해당 예적금담보대출도 수신담보상품의 만기일까지 최대 1년 자동으로 기한이 연장됩니다.
- 다만, 복수의 수신담보로 한건의 예적금담보대출을 받을셨거나, 한건의 수신담보로 복수의 예적금담보대출을 받으신 경우 자동 기한연장 처리가 되지 않음을 유의하시기 바랍니다.
예적금담보대출 수수료 등 부대비용
- 대출 취급시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
- 단, 상품별 적용되는 수수료가 상이할 수 있으니 상세한 사항은 영업점 앞 문의하시기 바랍니다.
- 인지세-인지세법에 따라 대출약정시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등적용되며, 은행과 고객이 각각 50%씩 부담합니다.
- 대출금액 5000만원 이하인 경우 : 비과세
- 대출금액 5000만원 초과 1억원 이하인 경우 : 인지세액 7만원(고객 3만5000원, 은행3만5000원 각각 부담합니다.)
- 대출금액 1억원 초과 10억원 이하인 경우 : 인지세액 15만원(고객 7만5000원, 은행 7만5000원 각각 부담합니다.)
- 대출금액 10억원 초과인 경우 : 35만원(고객 17만5000만원, 은행 17만5000원 각각 부담합니다.)
- 공통사항
- 기타 비용으로 부담주체가 분명하지 아니한 비용 : 은행과 고객이 균등분할하여 부담합니다.
- 채무자의 채무불이행으로 인해 발생하는 비용은 은행여신거래기본약관(가계용) 제4조에 의거하여 채무자가 부담하여야 합니다.
- 대출계약 철회권을 행사하는 경우 은행이 부담한 근저당권설정비용과 인지세 등 제세공과금, 보증료 또는 보험료는 은행여신거래기본약관(가계용) 제 4조의2에 의거하여 채무자가 반환하여야 합니다.
예적금담보대출 준비서류
- 주민등록증 등 본인확인 증표, 예금통장, 원천칭수영수증 또는 급여명세서 등 기타 대출 상담시 필요한 서류
예적금담보대출 스마트뱅킹
스마트폰 뱅킹 어플 이름은 “스마트 KDB”이다. 구글 플레이스토어, 애플의 앱스토어에서 다운로드할 수 있고 안드로이드 이용시 산은의 스마트폰 모바일 홈페이지에서 apk 파일을 다운로드받은 후 설치 파일을 실행해야 했다. 스마트폰 PUSH 알림 서비스가 따로 없지만 비난할 필요가 없는게 SMS 입출금 알림 수수료를 받지 않기 때문이다.
👍 하나은행 머니박스통장-하나의 통장으로 3가지 용도로 나누어 사용 가능한 통장
예적금담보대출 유의사항
- 대출신청은 담보가능 수신상품, 신규가입일 포함 3영업일로부터 대출이 가능합니다.
- 예)월요일 가입의 경우 수요일부터 대출가능, 금요일 가입의 경우 다음 주 화요일부터 대출이 가능합니다.(영업일 : 은행영업일을 의미하며, 토, 일, 공휴일은 제외됩니다.)
- 대출연체정보가 등록된 경우 연체정리후 익영업일로 부터 신규거래가 가능합니다.
- 대출신청 및 기한연장은 은행영업시간(09:00~16:00)내가능합니다.
- 담보로 제공된 예금 등에 대해서는 질권이 설정되며, 대출완제 후 해지가 가능합니다.
- 예적금담보대출을 사용중인 경우, 담보예금의 만기일에 자동재예치 신청 또는 자동해지가 불가합니다.
- 신탁대출 한도대출 결제계좌로 이용중인 계좌는 예적금담보대출의 결제계좌로 중복 지정이 불가능합니다.
- 펀드 연결계좌는 한도대출 결제계좌로 이용 불가합니다.(단 KDB Hi입출금통장 계좌는 가능함)
- KDBdream CEO Account는 예적금담보대추(한도) 결제계좌로 이용 불가합니다.
이 글을 마치며…
오늘은 산업은행 예적금담보대출에 대한 금융정보를 알아보았습니다.
산업은행은 1금융권이지만 많은 사람들이 잘 알지모르는 금융권으로 예금과 적금 상품이 많은 금융권입니다. 예적금담보대출이 필요하신 분들이라면 이 대출을 잘 살펴보신 후 이용하시길 바랍니다.
오늘도 이 글을 끝까지 읽어주신 분들에게 감사의 말을 전하며
늘 행복과 축복이 함께하길 기원합니다.