안녕하세요. 오늘은 우리은행 주택연금대출에 대한 금융정보를 살펴보도록 하겠습니다.
최근 고금리로 인해 부동산 시장이 하락 안정세로 돌아서면서 올해 서둘러 주택연금에 가입하는 분들이 늘어나는 추세입니다.
그래서 지금부터 우리은행에서 출시한 우리은행 주택연금대출 상품에 대한 자격, 한도, 금리, 상환방법, 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
주택연금이란?
주택 소유자가 집을 담보로 제공하고, 내 집에 계속 살면서 평생 동안 매월 연금을 받으실 수 있도록 국가가 보증하는 제도입니다.
부부 중 한 명이라도 만 55세 이상이고, 공시가격 9억원 이하의 주택 또는 주거 용도의 오피스텔을 소유하신 분이라면 누구나 이용할 수 있습니다.
다주택자인 경우에도 부부 소유주택의 공시지가를 합산한 가격이 9억원 이하이면 신청할 수 있습니다.
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우리은행 주택연금대출
제 1금융권인 우리은행 주택연금대출은 한국주택금융공사 주택담보노후연금보증서를 담보로 매월 일정금액을 연금으로 지급받는 노후 생활자금 대출 상품입니다.
- 평생거주/평생지급(가입자 및 배우자 모두에게 국가에서 보장)
- 주택가격 변동리스크 헷지(주택가격 변동에 관계없이 덜 받으시면 상속, 더 받으면 국가가 부담
- 유적연금 100% 지금(가입자 사망시에도 연금액 감액없이 배우자도 동일금액 보장)
- 이사해도 이용가능(기본조건 충족시 담보주택변경으로 주택연금 승계하여 이용가능함)
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우리은행 주택연금대출 대상
- 주택소유자 또는 배우자가 만55세 이상
*확정기간 방식은 주택소유자 또는 배우자가 만55세 이상인 자 중 연소자가 만 55세 ~ 만 74세
*개인신용평점 및 심사기준에 따라 대출이 제한될 수 있습니다.
우리은행 주택연금대출 한도 및 금리
대출한도 – 한국주택금융공사가 발급하는 “주택담보노후연금보증서” 상의 금액입니다.
기본금리
- 기준금리 : 3개월 CD변동금리 또는 6개월 COFIX 신규취급액 기준금리 중 선택가능 합니다.
- 가산금리 : 상품별 가산금리 적용(3개월 CD변동 금리 선택시 연 1.1%, 6개월 COFIX 신규취급액 기준금리 선택시 연 0.85%)됩니다. *(주택담보대출 상환용은 가산금리 연 0.1% 인하)
- 약정이율 : [기준금리]+[가산금리]
*이자는 매월 연금지급총액(대출잔액)에 가산되므로, 가입자가 직접 현금으로 납부할 필요없습니다.
*가입 이후에는 대출 기준금리(CD금리 혹은 COFIX금리) 변경이 불가능합니다.
*정확한 금리정보는 가까운 영업점을 방문하시면 고객별로 자세히 안내해 드리겠습니다.
우리은행 주택연금대출 기간 및 상환방법
대출기간
- 주택연금보증서에 기재된 보증기한
* 피보증인 또는 배우자 중 나이가 적은 사람이 100세에 도달하는 해
대출상환방법
- 사망후 주택을 처분(경매)하여 일시상환됩니다.
- 대출금 상환 후 잉여금은 상속인에게 지급하고 부족 채권발생 시 상속인에게 구상권을 행사하지 않습니다.(다만, 국채체납 등으로 회수하지 못한 경우는 구상권 행사 가능함)
- 이자는 매 1개월 단위로 납부(후납)합니다.
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우리은행 주택연금대출 대상주택
- 단독주택, 다세대주택, 연립주택, 아파트, 노인복지주택
- 보유주택 합산가격 9억원 이하(단, 우대형 주택연금은 부부기준 1주택자/주택가격 2억원 미만)
- 주택만 따로 구분등기 되지 않은 근린주택, 상가주택, 점포주택 등 제외됩니다.
- 권리침해(경매신청, 압류, 가압류, 가처분, 가등기 등)가 없는 주택
- 저당권 및 전세권, 임대차계약이 없는 주택
우리은행 주택연금대출금 지급방식
1. 종신방식 : 월지급금을 종신토록 지급받는 방식으로 사망시까지 매월 연금형태로 지급하는 방식입니다.
- 종신지급방식 : 인출한도 설정없이 평생동안 연금형태로 지급받는 방식입니다.
- 종신혼합방식 : 인출한도(대출한도의 50%이내) 범위 안에서 수시로 찾아쓰고 나머지 부분을 평생동안 매월 연금 형태로 지급받는 방식으로, 종신지급방식보다 월지급금이 적어집니다.
※ 이용기간 중 종신지급 및 종신혼합방식 간 변경이 가능합니다.
2. 확정기간 혼합방식 : 수시인출한도(대출한도의 50%이내) 설정후 나머지 부분을 월지급금으로
일정기간동안만 지급받는 방식입니다.
*의무설정 인출한도(5%) : 확정기간방식 주택연금에 가입할 경우 월지급금 종료 후, 의료비, 담보주택관리 등의 용도로 사용하기 위하여 반드시 대출한도의 5%를 의무설정 인출한도로 설정해야 합니다.
* 이용기간 중 종신지급방식과 확정기간방식 간 변경불가합니다.
3. 대출상환방식(주택담보대출 상환용 주택연금)
- 주담대 상환용으로 인출한도(대출한도의 50%초과 70%이내) 범위 안에서 일시에 찾아쓰고 나머지 부분을 평생동안 매월 연금형태로 지급받는 방식입니다.
4. 우대방식(우대형 주택연금) : 2억원 미만 주택보유자는 더 많은 월지급금을 수령하는 방식입니다.
- 우대지급방식 : 인출한도 설정없이 평생동안 매월 연금형태로 지급받는 방식입니다.
- 우대혼합방식 : 인출한도(대출한도의 45%이내) 범위 안에서 수시로 찾아쓰고 나머지 부분을 평생동안 매월 연금형태로 지급받는 방식으로, 우대지급 방식보다 월지급금액이 적어집니다.
-대출한도의 50%이내에서 수시 인출한도를 설정하고, 일정한 기간동안 매월 일정하게 지급하는 방식입니다.
※단, 대출한도의 5%에 해당하는 금액은 담보주택관리비, 의료비의 용도로만 사용할 수 있으며, 월지급금 지급종료 이후에 지급받을 수 있습니다.
우리은행 주택연금대출 관련서류
- 주민등록등본 (대출신청인 및 배우자)
- 전입세대열람표 (주택소재 주소지)
- 가족관계증명서 (대출신청인)
- 부동산등기부등본 (소유자 및 배우자 주소지) 등
우리은행 주택연금대출 보증료
- 초기보증료 : 주택가격의 1.5%(일반 및 우대형) 또는 1.0%(주담대 상환용)를 최초 연금지급일에 1회 납부합니다.
- 연보증료 : 연금지급총액의 연 0.75%(일반 및 우대형) 또는 1.0%(주담대 상환용)를 매월 납부합니다.
- 초기보증료는 환급 불가합니다.(단, 약정철회 시 예외됨)
*보증료는 월지급금 보장 및 미래손실 충당을 위한 재원 성격으로, 취급 금융기관이 가입자의 부담으로 공사에 납부하고(가입자가 직접 납부할 필요 없음) 연금지급총액에 가산됩니다.
우리은행 주택연금대출 지급정지 사유
- 첫째, 부부 모두 사망한 경우 : 가입자만 사망한 경우에는 배우자가 채무인수 후 계속 이용 가능
- 둘째, 부부 모두 주민등록을 이전한 경우 : 가입자와 배우자 모두 주민등록상 주소지가 담보주택 주소지와 다른 것으로 확인된 경우. 다만, 입원 등 한국주택금융공사 사장이 정하여 공사 인터넷 홈페이지에 공고하는 사유(이하 “실거주 예외 인정사유”)로 공사의 승인을 받은 경우는 제외
- 셋째, 장기 미거주의 경우 : 부부 모두 1년 이상 계속하여 담보주택에서 거주하지 않는 경우. 다만, 실거주 예외 인정사유가 있어 공사에 미리 서면통지하거나 공사가 직접 확인한 후 불가피하다고 판단되는 경우 제외
- 넷째, 주택 소유권을 상실하는 경우 : 매각, 양도로 소유권 이전, 화재 등으로 주택 소실 등
- 다섯째, 처분조건약정 미이행 및 주택의 용도 외 사용 : 일시적 2주택자로 가입 후 최초 주택연금 지급일로부터 3년 내 주택 미처분
- 여섯째, 주거목적 오피스텔을 주거목적으로 사용하지 않는 등
이 글을 마치며…
오늘은 우리은행 주택연금대출에 대한 금융정보를 알아보았습니다.
평생 열심히 일하여 내집 장만은 하였지만 그 외 다른 여유자금이 없다면 이 주택연금대출을 이용하여 평생 내 집에서 살면서 노후생활자금까지 지급받으며 편안하게 노후를 즐기시기 바랍니다.
오늘도 이 글을 끝까지 읽어주신 분들에게 감사의 말의 전하며
늘 행복과 축복이 함께 하길 기원합니다.