안녕하세요. 오늘은 개인회생자 대출에 대한 금융정보를 살펴볼까합니다.
요즘처럼 고금리 고물가인 시대에 개인회생자가 많이 생길 수 밖에 없을 것입니다.
급하게 돈이 필요하여 고금리로 대출을 이용하다. 어쩔 수 없이 개인회생자가 되는 경우들이 있으니까요. 하지만 개인회생자가 되어도 급하게 돈이 필요한 경우들이 종종 있을 것입니다.
그런 경우 급하게 대출을 알아보아도 대출을 해주는 곳이 없어 걱정하시는 분들이 있을텐데요.
그런 분들을 위해 정부에서 지원하고 있는 정부지원 정책자금 상품들이 있어 소개해 드릴까 합니다.
지금부터 개인회생자를 위한 전세대출 대출상품과 소액대출이 가능한 곳에 관하여 자세히 알아보도록 하겠습니다.
개인회생제도?
개인회생제도는 , 재정적 어려움으로 인하여 파산에 직면하였으나 장래에 안정적이고 정기적인 수입을 얻을 수 있는 개인채무자를 구제하기 위한 법적 절차입니다.
개인회생제도는 채무자가 채무를 조정 받아 법원이 허가한 변제계획에 따라 3년이내(단, 특별한 사정이 있는 때에는 5년이내) 채권자에게 분할 변제를 하고 남은 채무는 면제 받을 수 있도록 한 것입니다. 채무자는 채권자 목록과 변제 계획안을 법원에 제출해야 하고 법원이 임명한 회생위원은 채무자의 재산과 수입을 조사하여야 합니다. 법원이 변제 계획안을 허가하면 채무자는 변제 계획에 따라 변제해야 하고 변제 계획을 모두 이행하면 나머지 채무는 면책 받을 수 있습니다.
개인회생자 대출이란?
고금리차환, 운영, 학자금, 시설개선, 생활안전 등의 본인 상황에 맞게 이용해 볼 수 있기 때문에 활용도가 아주 높은 대출 상품인 것이 분명합니다. 성실상환을 조건으로 맞춤 저금리 서비스를 이용할 수 있는 것으로 개인회생자 대출 상품으로는 소액대출 그리고 전세대출 상품을 이용 할 수 있습니다. 또한 신용교육원 온라인교육을 이수한 경우에는 우대금리가 적용됩니다.
개인회생자 대출 – 전세대출 상품
개인회생 중인 경우에는 모든 채무가 연체되어 전세대출도 당연히 이용할 수 없게 됩니다. 하지만 개인회생중인 경우에도 생활에 꼭 필요한 집 문제 만큼은 해결이 되어야 합니다. 하지만 당장 대출이 쉬운 것은 아닙니다 집을 구하기도 전에 대출을 거절 당하기 때문인데요. 이렇게 개인회생 중에도 어떻게든전세자금을 구할 수 있는 방법은 있습니다.
바로 전세자금 특례보증을 통해서 조건을 만족시키는 경우에는 대출을 받을 수 있습니다.
정부에서는 한국주택금융공사를 통해 개인회생 및 신용회복자 등을 위하여 전세자금을 지원해주고 있습니다. 개인회생으로 성실 상환 중인 경우 한국주택금융공사 보증을 통해 은행에서 대출이 가능합니다.
개인회생자 대출 – 전세자금 특례보증
전세자금 특례보증 지원대상
-아래의 조건을 모두 충족하는 경우에 전세자금 특례보증지원 대출을 받을 수 있습니다.
- 이차보증금 7억원 이하(지방소재가구는 5억원 이하)인 임대차계약을 체결한 자
- 인차보증금의 5% 이상을 지급한 세대주
- 본인과 배우자(결혼예정자를 포함)의 합산한 주택보유수가 1주택 이내인 자, 다만 합산한 주택보유수가 1주택인 자는 본인과 배우자의 합산한 연소득이 1억원 이하며 보유주택의 가격이 9억원을 초과하지 않아야 합니다.
- 본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 투기지역/투기과열지구 소재 3억원 초과 아파트를 취득하지 않아야 합니다.
- 아래의 어느 하나에도 해당하는 자
- 신청일 현재 신용회복위원회의 신속채무조정 또는 프리워크아웃 지원자 중 변제금을 12회차 이상 납입한 성실 납부자
- 신청일 현재 신용회복지원기관에 채무변제 중인 자로 24회차 이상 납입하여 신용관리정보가 삭제(2년동안 미납없이 납부하여 신용관리정보가 삭제)된 성실 납부자
- 신청일 현재 신용회복위원회의 신용회복지원 절차를 완료한 자로 채무변제완제일로부터 3년이내인 자
- 신청일 현재 신용관리정보 미보유자로 [채무자회생 및 파산에 관한 법률]에 따른 면책겨절확정자이며, 파산면책결정일로부터 8년 이내인 자
- 신청일 현재 신용관리정보 미보유자로 [채무자회생 및 관한 법류]에 따라 개인회생 변제계획상의 채무를 완제한 자이며, 개인회생 변제계획인가결정일로부터 8년 이내인 자
*더 자세한 내용을 원하신다면 신용회복위원회 홈페이지를 클릭하세요.
신용회복위원회 홈페이지로 https://www.ccrs.or.kr/ 바로가기
전세자금 특례보증 지원내용
- 보증환도 : 임차보증금의 80% 이내, 최대 500만원(단, 채권보전조치 시 600만원)
- 보증료(연) : 0.02%(최저 보증료율 적용)
- 취급은행 : 국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행, 농협, 기업은행, 경남은행, 광주은행, 수협
- 다른 금융회사 또는 위원회로부터 임차보증금 대출을 받은 경우 지원이 제한 될 수 있습니다.
- 한국주택금융공사 (콜센터 1688-8114) 취급은행에 문의 하시거나 또는 지점에 방문하시어 상담을 하시면 되십니다.
개인회생자 대출 – 신용회복위원회 소액대출
신용회복위원회 소액대출 조건
신용회복위원회 소액대출은 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정제도를 이용 중인 분들이 이용할 수 있는 상품으로 개인회생자분들은 아래의 조건을 충족하는 분들만 신청이 가능하십니다.
- 신용회복위원회로부터 채무조건을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 고객
- 채무자회생 및 파산에 관한 법률에 의거 법원으로부터 개인회생 변제계왹 인가를 받아 12개월(12회) 이상 성실하게 상환을 하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 고객
- 소액금융기금 출연주체가 출연목적에 따라 지원대상자로 별도 지정한 고객
신용회복위원회 소액대출 한도 및 조건
- 대출한도 : 최대 1500만원
- 대출금리 : 연 2%~ 4%
- 대출기간 : 5년 이내
- 상환밥법 : 원리금균등분할상환
*대출금액은 채무조건 변제금 상환기간 별 최대한도 이내에서 변제금 성실상환이력, 소요자금 증빙여부, 대출금 상환예력 등에 따라 정해집니다.
*개인회생 성실상환자 및 새희망힐링론 대상자의 경우 별도 한도가 적용됩니다.
(개인회생 성실상환자 및 새희망힐링론 대상자 최대 500만원)
개인회생자 대출 – 국민행복기금 소액대출
국민행복기금 소액대출은 국민행복기금으로 신용회복지원 프로금램(채무조정, 개인회생 절차) 등을 통하여 일정기간 채무를 성실하게 상환하고 잇는 분들에게 긴급생활안정자금을 지원하는 서민 금융지원 대출 상품입니다.
대출조건
국민행복기금 소액대출 대상자는 아래의 조건을 만족하여야 합니다.
- 한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아, 상록수제일차유동화전문유한회사, 그리고 사단법인 신용회복위원회에서 신용회복지원을 받아 6개월 이상 성실히 상환하고 있거나 완제(3년 이내)한 분
- 바꿔드림론 및 안전망 Ⅰ.Ⅱ을 지원받고 6개월 이상 성실상환 중이거나 완제(3년 이내)한 분
- 개인회생절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행 중인 분 또는 이행을 완료한 후 3년 이내인 분
대출조건
- 대출한도 : 최대 2000만원(성실상환기간에 따라 차등적용)
- 대출금리 : 연 3%~4%(단, 개인회생 성실상환자는 연 4%)
- 대출기간 : 최대 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환방식
개인회생자 대출 서민금융위원회 햇살론15 특례보증
햇살론 15는 대표적인 정부지원대출 상품으로 대부업 또는 불법사금융 등 고금리 대출을 이용 중인 분들이 이용할 수 있도록 국민행복기금에서 보증하는 정책서민금융상품입니다.
대출조건
- 대출자격 : 특례보증에 해당되는 채무조정 성실상환자
- 특례지원은 신용정보 뿐만 아니라 대면상담 과정에서 소득상환, 자금용도, 상환의지/계획 등을 정성적으로 심사하여 지원여부를 결정합니다.
- 대출한도 : 특례보증시 2000만원
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간 : 거치기간 없는 3년 또는 5년
👍 개인회생햇살론 누가 받을 수 있는지 어떻게 해야 받을 수 있는지 알아보자
개인회생자 대출 주의사항
2000년대 초 개인회생제도가 생긴 이후 개인회생 이용자는 늘어나고 있습니다. 개인회생대출은 오랜 기간동안 상환금을 성실상환해야 합니다. 개인회생과정에서 상환금을 변제하지 못하는 회차가 3회를 넘어선다면 회생절차 도중에도 중도폐지가 도래할 수 있습니다. 상환금 미납이력은 개인회생대출 심사에도 영향을 미치니 변제금을 상환하는 것을 게을리해서는 안됩니다.
이 글을 마치며…
오늘은 개인회생자 대출에 대한 금융정보를 알아보았습니다.
빛 독촉에서 겨우 벗어났지만 급하게 돈이 필요해 어쩔 수 없이 다시 대출을 알아보신다면 오늘 제가 알려드린 대출 상품에 대해 자세히 알아보시고 이용하시기 바랍니다.
오늘도 이 글을 끝까지 읽어주신 분들에게 감사의 말을 전하며
늘 행복과 축복이 함께 하길 기원합니다.