안녕하세요. 오늘은 채무통합 대환대출에 대한 금융정보를 알아보도록 할까 합니다.
채무통합대환대출을 받고 싶어 하시는 직장인 또는 산업근로자 분들이 많이 있을 것입니다. 하지만 채무통합 대환대출은 자격 조건, 소득 기준에 부합하거나 시중 기준 이율 등이 받쳐주어야만 대출이 쉽게 진행된답니다. 특히 자신의 연봉에 따른 기존 신용채무 금액, 연체 여보 등에 따라 달라집니다.
지금은 카카오뱅크, 우리은행, 신한은행 등 1금융권들을 통해서 돈을 빌리는 것도 어려운 상황인 만큼 최대한 낮은 이율로 채무통합을 하여야 합니다.
그래서 지금부터 채무통합 대환대출에 대해 자세히 살펴볼까합니다.
채무통합 대환대출 금융권
대환대출이란 금융사(은행)에서 대출을 받아 이전의 대출금을 상환하는 제도로서 채무가 분산되고 있고 매월 납입되는 높은 이자로 고민이신 분들에게 아주 적합한 대출 상품입니다.
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채무통합의 기본적인 원리는 현재 존재하는 채무를 갚으면 신용점수가 상승합니다. 이 높아진 점수로 다시 새롭게 대출을 받는 것입니다.
기존에 가지고 있는 빚을 갚아 줌으로써 새롭게 돈을 빌려줄 업체를 구하는 것이 핵심이라고 말할 수 있습니다. 이 회사들 역시 고객의 신용도 등을 판단하여 대여해 주고 이로 인한 이자 비용 수익을 얻을 수 있다는 점에서 안정적인 진행이 가능할 수 있습니다.
하지만 지금처럼 금리가 아주 높아진 시점에서는 기본적인 기준금리가 매우 높아서 자금조달이 어려운 상황에서는 활성화 되기 어렵고 따라서 현재 금융권을 통한 갈아타기는 아주 많이 줄어 든 상태라고 생각하시면 되십니다.
1금융권 2금융권의 차이
금융권(은행)은 크게 1금융권과 2금융권으로 나누어 집니다
1금융권은 농협, 경남은행, 신한은행 등 은행사를 말하며 다른 금융기관에 비하여 상대적으로 낮은 금리로 대출을 해주고 있기 때문에 대출이 필요하신 분들이 가장 먼저 찾는 금융기관입니다.
2금융권은 시중은행을 제외한 저축은행 등을 말합니다.
신용등급이 낮은 저신용자이거나 분명한 소득을 증명하지 못하거나 아니면 소득이 낮은 저소득자인 경우에는 대출을 제한받는 경우가 많이 있습니다.
1금융권에서 대출을 거절당하신 경우에는 제2금융권인 저축은행이나 캐피탈대출, 그리고 대부대출상품을 이용하셔야 합니다.
하지만 1금융권에 비해 아주 높은 대출금리가 책정된다는 점 꼭 기억하시기 바랍니다.
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채무통합 대환대출 금융권 조건
채무통합 대환대출을 받기 위해서는 아래의 대출조건을 부합되어야 합니다.
- 4대보험가입한 고객
- 현직장 재직기간 12개월 이상인 고객
- 연소득 3500만원 이상인 고객(건강보험공단 납부 이력 기준)
- 신용등급나이스 1~6등급 이내(730점 이상), 올크레딧 8등급 이상인 고객
개인의 신용정보, 재직 기간, 업체, 연소득 등에 의해 최종적인 한도가 결정됩니다.
이 과정에서 가장 중요한 겅은 바로 소득대비 채무입니다. DSR 200% 이내에 존재해야 안정권으로 보시면 되십니다.
현재 이자율의 경우 고정금리 12개월 이상, 5.45%이며 우대금리는 1%가 적용됩니다. 마이너스통장 방식, 만기일시상환, 원리금균등 분할상환 등 상환방식에 따라 대출 기간이 달라질 수 있습니다.
신한은행, 케이뱅크 등 채무통합을 실시하고 있는 은행권들이 있습니다.
채무통합 대환대출 정부지원제도
국가에서 일반적으로 제공하고 있는 채무통합 대환대출은 정부지원 서민대출이라는 이름으로 불려집니다. 저신용, 저소득 등 취약한 서민들을 위해 마련된 제도인 만큼 수입, 점수 요건을 만족해야만 신청이 가능한 단점이 있습니다.
- 현재 근로 사업 소득 등 수입이 발생하고 있으며 최근 1년 내 3개월 이상 재직한 고객님
- 연소득 3500만원 이하에 해당하는 고객님
- 4500만원 이하인 경우에는 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 고객님
위의 공통적인 요소를 충족하셨을 경우 햇살론 뿐만 아니라 새희망홀씨, 사잇돌 등 다양한 자금을 활용할 수 있습니다.
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채무통합 대환대출 새희망홀씨
새희망홀씨 한도는 3000만원에서 3500만원 수준이며 1금융권에서 제공하는 만큼 이율 조건도 상당히 좋은 대출상품입니다.
여기에 우대금리를 적용 받을 경우 1% 이상 혜택을 받아 최저 6%대 금리로 대출을 사용가능하십니다.(일반적인 은행권 상품과 달리 최고 이율 상환선도 있기에 더 안전한 대출상품입니다.)
채무통합 대환대출 햇살론
햇살론… 어디서 많이 들어본 단어 일 것입니다. 2010년 출시된 햇살론은 대표적인 서민금융상품입니다. 1금융권을 이용하기 어려운 저신용 서민을 지원하기 위한 서민지원정책일환이라고 보시면 되십니다.
대학생, 직장인, 사업자 등 신청자 유형에 따라서 구분을 하고 있습니다.
조건은 소득 3500만원 이하(신용 하위 20%일 경우 4500만원 이하)이며 신용보증재단에서 100% 보증을 하고 최대 5년간 대출을 이용을 할 수 있습니다.
채무통합 대환대출 사잇돌
사잇돌의 조건은 현재 사업을 운영하는 사업자(또는 재직 중인 직장인), 소득이 발생하고 있는 고객님이라면 신청을 할 수 있는 대출상품입니다.
SGI 서울보증에서 보증심사를 하여 보증보험이 나오면 최대 3000만원까지 지원을 받을 수 있는 대출상품입니다.
접근성이 높은 장점이 있으나 금리가 다소 높다는 것이 단점이라고 보시면 되십니다.
채무통합 대환대출 제출서류
- 본인 신분증
- 재직증명서
- 급여명세서
- 통장입금내역
- 사업자등록증
- 주민등록등본
- 주민등록초본
- 통장사본
- 4대보험 가입내역서
*제출서류는 신청자의 상황에 따라 조금씩 추가 서류가 필요할 수 있습니다.
기본적으로 자격 조건을 증명하기 위한 서류로 이루어져 있습니다.
제출 시 빠진 서류가 없는지 확인하시고 제출하시기 바랍니다.
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채무통합 대환대출 불가 조건
채무통합, 대환대출 불가한 조건은 규모가 불안전한 직장 단기연체, 장기연체 및 신용불량자
- 규모가 불안정한 직장인
소득이 조금 안정적이신 분들만 대환대출이 진행된다고 보시면 되십니다.
일반적인 규모의 회사만 대출이 가능하기 때문에 개인사업체는 대출이 잘안되신다고 보시면 되십니다.
개인사업체의 경우 회사의 규모가 안정되어 있지 않기 때문에 회사가 파산을 하거나 없어지거나 하는 경우가 많기 때문에 은행권에서 충분한 한도가 나오지 않는 경우가 많이 있습니다. - 단기연체, 장기연체 및 신용불량자
1.단기연체같은 경우에는 10만원 이상의 금액을 영업일 5일 이사 30일 미만으로 연체하신분에 해당하며, 이 경우에는 신용기관이 1년 동안 기록이 되기때문에 1년 이내 단기연체가 있으신분들은 대출 진행이 불가능합니다.
2.장기연체인 경우는 100만원 이사의 금액을 60일 이상 연체하시는 분들에 해당되는데요. 이 기록같은 경우에는 5년동안 신용기관에 등록되기 때문에 5년 이내에 장기연체를 가지고 있으신 분들은 대출진행이 불가합니다.
*부채비율은 금융사에 따라 조금씩 다르기 때문에 해당 금융사에 상담을 받는 것이 가장 정확하게 알 수 있는 방법일 것입니다.
이 글의 마치며…
오늘은 채무대통합 대환대출에 대한 이야기를 해보았습니다.
혹시 고금리로 대출을 받았지만 경제사정이 괜찮아 졌거나 더 괜찮은 대출상품이 있다면 꼭 대출을 갈아 타시기 바랍니다. 요즘처럼 고금리 시대에 무리한 대출은 우리 인생을 힘들게 할 수도 있으니 꼭 자신능력에 맞게 대출을 이용하시기 바랍니다.
오늘도 이 글을 끝까지 읽어주신 분들에게 감사의 말을 전하며
늘 행복과 축복이 함께하길 바랍니다.