정부의 대출 규제완화 이후 서울 지역 고가 아파트 매매 거래가 늘어난 것으로 나타나고 있습니다. 특히 특례보금자리주택 대상이 되는 6억원 초과 9억원 이하 거래가 눈에 띄게 증가하고 있다고 합니다.
그래서 지금부터 특례보금자리론에 대해 자세히 살펴보도록 하겠습니다.
특례보금자리론
가계부채 상환 부담 증가와 지속적인 금리인상으로 인해 부동산 시장 약세 등으로 이를 통하여 국민을 낮은 금리로 이용할 수 있게 만들어 주기 위해 정부가 일시적을 운영하는 보금자리론입니다.
특례보금자리론은 정부가 지난해 12월 당정협의를 통해 1년 간 한시적으로 특례보금자리론 도입을 확정 발표하였고. 2023년 1월 30일부터 최대 5억원까지 소득제한 없이 4% 초중반대의 금리로 대출을 사작하였습니다.
특히 특례보금자리론이 종전 주택보금자리론과 달리 대출 주택의 가격한도가 종전 6억원에서 9억원으로 확대되면서 6억원~ 9억원대 거래가 상대적으로 많아 질 것으로 예상됩니다.
특례보금자리론 신청을 원하시면 여기를 클릭하세요~
특례보금자리론 자격조건
- 민법상 성년(연령은 민법에 따라 계산)
- 주민등록 등본에 기재된 대한민국 국민(재외국민, 외국국적동포 포함)
- 소득제한은 없습니다.
- 배우자소득 생략가능(단, 우대금리 요건에 따라 제한)
- NICE신용평가정보(주)의 CB점수가 271점 이상인 경우만 취급 가능
- 공사가 사전심사하는 경우에는 승인일 현재 부부가 공사 내규에 의한 채무관계자로 규제되고 있는 경우 취급불가
- 한국신용정보원”신용정보관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보가 남아있는 경우에는 취급불가합니다.
- 연체,대위변제/대지급, 부도 관련인 정보
- 금융질서문란정보, 공공정보
- 신용회복지원 신청 및 등록정보
- 소득 증빙하는 배우자는 ‘신용정보’확인 (신용평가는 생략)
- 채무자와 배우자의 총 주택보유 수가 본건 담보주택을 제외하고 무주택 또는 1주택자 인 경우(기존주택은 담보주택 소재지에 따라 대출실행일로 부터 2년 내 처분)
특례보금자리론 자금용도
- 구입용도 : 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우
- 소유권이전과 동시에 대출 취급 가능
- 소유권이전 전이라도 매도인의 담보제공 형태로 대출 취급 가능
- 보전용도 : 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로 부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출 신청한 경우
- 현재 담보물건에 대한 임차보증금 반환용도에 한하여 임차보증금 잔액 이내 취급 가능
- 상환용도 : 구입 또는 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출 신청한 경우
- 기존대출의 채무자와 보금자리론의 채무자는 동일인이어야 하나, 배우자의 경우는 동일인으로 간주
특례보금자리론 LTV, DTI
LTV – 아파트기준 최대 70%(기타주택은 65%이내) 다만, 담보주택 소재기가 조정지역인 경우, 또는 CB점수 271~614점 또는 MSS점수가 [MSS운영기준]에서 별도로 정하는 경우, 또는 소득추정방법을 사용하는 경우 담보주택의 유형별로 10%p씩 차감하여 적용됩니다.
DTI – 최대 60% 다만, 담보주택소재지가 ” 조정지역” 인 경우 10%p씩 차감하여 적용됩니다.
(조정대상지역 중 과열지역, 투기지역 및 투기과열지구를 포함)
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특례보금자리론 대출 한도 및 금리
대출보금자리론 대출한도는 최대 5억원이며 금리는 4.15% ~ 4.45%(개인의 신용평점에 따라 금리와 한도는 차등적으로 적용됩니다.)
금리우대
- 우대금리
- 사회적 배려층 우대금리(한부모가구, 장애인가구,다문화가구. 다자녀가구(각 항목별 0.4p%), 신혼가구(0.3%p) 금리우대 가능하며, 최대 2가지 항목을 선택하여 중복 적용 가능합니다.)
- 미분양관리지역 내 미분양주택 입주자에 대한 우대금리(0.2%p)
- 가산금리
- 투기지역 담보믈 (0.1%p)
특례보금자리론 대출만기
10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년( 만기 40년, 50년은 신혼가구이거나 만 34세 혹은 만 39세 이하 조건을 충족하셔야 합니다.)
대출보금자리론 상환방식
- 원리금 균등분할상환 – 매월 원금 + 이자를 갚는 방식(월 납입 원리금이 매월 동일함)
- 체감식 분할상환(원금 균등분할상환) – 원금만 매월 똑같은 금액으로 갚는 방식 (월 납입 원리금이 갈수록 줄어듬)
- 체증식 분할상환 – 초기에는 상환하는 금액이 적고, 시간이 갈수록 점점 늘어나는 방식 (월 납입 원금은 갈수록 늘어나고, 이자는 갈수록 줄어듬)
앞으로 이사갈 생각이 없거나 이자를 적게 내는 것을 중시한다면 원금균등상환이 유리하고, 중간에 주택을 팔고 갈아타기를 할 계획이 있거나 소득이 점차 늘어난다면 체증식방식이 유리하며, 매월 일정한 금액을 상환하는 것을 원한다면 원리금균등분할상환이 유리하다고 할 수 있습니다.
특례보금자리론 신청절차
- 인터넷을 통해 신청
한국주택금융공사 https://www.hf.go.kr/ko/index.do - 상담정보입력
홈페이지에서 공동인증서(공인인증서) 로그인 후 상담이 필요한 필수/ 선택 항목을 입력합니다. - 전화상담
공사의 상담원이 고객님께 전화를 드려 대출상담 후 대출신청에 필요한 구비서류를 안내해 드립니다. - 서류발송
안내받으신 서류를 우편 또는 택배로 공사의 관할 지사(전세자금반환용도, 상환용도인 경우 디지털금융부에 발송하거나 홈페이지에서 서류 이미지파일을 직접 업로드하시면 심사가 진행됩니다. - 심사 및 승인
공사의 심사를 거쳐 승인된 결과가 고객님께 문자메세지로 발송, 심사내역은 홈페이지 내 마이페이지를 통해서 확인 가능합니다. - 은행방문/대출금 수령
취급금융기관을 방문하여 대출약정 및 근저당 설정서류를 작성하고 대출금을 수령합니다.
특례보금자리론 제출서류
심사시 제출서류(공사관할지사 및 디지털금융부)
- 배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서(배우자 온라인 정보제공 동의시 생략)
- 주민등록등본(행정정보공동이용 사전동의 시 제출 생략)
- 가족관계증명원(미혼이거나 배우자가 별도 세대인 경우)
- 소득증빙 및 재직확인 서류(상품소개 메뉴의 상품별 소득증빙방법 참고)
- 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본(소유권 이전등기일로부터 3개월 이내 신청 시) 임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우)
대출시 준비서류(금융기관 영업점)
- 주민등록등본, 인감증명서(대출용), 신분증 등
- 부동산 등기권리증
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특례보금자리론 많이 하는 질문?
특례보금자리론을 유한책인 대출로 가능한가요?
- 특례보금자리론도 유한책임 대출로 이용이 가능합니다.
- 다만 구입자금보증 (생애최초특럐구입자금보증 포함)을 이용 시 유한책임 대출이용이 불가합니다.
- 담보주택이 아파트인 경우 담보주택 심사평가결과에 따라 이용여부결정됩니다
*유한대출 – 대출상환책임을 담보주택에만 한정하며, 채무불이행 시 담보주택 처분에 의한 회수액 외에 추가 상환요구가 불가능한 대출
*담보주택 심사평가결과 – 심사점수 40~50점, LTV 10점 차감, 심사점수 40점 미만은 이용불가
특례보금자리론은 우대금리는 어떤게 적용되는가요?
- 특례보금자리론은 주택가격·소득에 따라 일반형과 우대형으로 구분되며, 아낌e(전자약정·등기)로 신청시 0.1%p 금리우대를 적용
- 저소득청년·사회적배려층·신혼가구·미분양주택 입주자의 경우 우대금리 요건(주택가격, 소득 등) 충족 시 최대 0.8%p 금리우대 추가 적용이 가능
특례보금자리론 청년우대사항 해당여부는 대출신청인 기준은?
- 연령에 따라 청년 우대가 적용되는 저소득청년 우대금리, 40년 50년 만기의 경우 대출신청인(차주) 기준으로 판단
- 배우자의 연령과는 무관하여, 대출신청 이후 신청인(차주) 변경은 불가하니 신청 시 주의하시기 바랍니다.
이 글을 마치며…
오늘은 특례보금자리론에 대한 금융정보를 알아보았습니다.
특례보금자리론은 약 44조 원가량 재원이 준비되어 있다고 합니다.
그러니 필요하신 분들이 있다면 얼른 대출을 받아 보시기 바랍니다.
오늘도 이글을 끝까지 읽어주신 분들에게 감사의 말을 전하며
늘 행복하고 축복만 가득하기 바랍니다.