안녕하세요 오늘은 대부대출에 관한 금융정보를 알아보도록 하겠습니다.
벌써 12월 중턱입니다. 날짜가 왜 이리도 빨리 지나가는지… 좋아지라는 경제는 아직도 꽁꽁 얼어 붙어있고 가지말라는 시간만 엄청 빠르게 흐르고 있네요.
어제 뉴스에서 등유 가격이 너무 올라 일부 과일 농가에서 재배해야 하는 과일들을 재배하지않고 그대로 방치되어 과일이자라지 못하고 그대로 썩어가고 있다고 하는 뉴스를 보았습니다. 일정 온도로 온풍기와 난방을 해야만 하는데 등유 가격이 너무 올라 그대로 재배하는 것이 오히려 적자라 어쩔 수 없이 재배를 포기한다고 하더라고요 정말 슬픈 현실입니다. 너무나도 불안한 경기에 우리나라 농가뿐만 아니라 자영업자분들 그리고 일반 직장인들까지 너무 힘든 시기입니다.
이런 어려운 경제 사정으로 인해 대출을 고민하고 있는 분들이 아주 많이 있을 것입니다. 하지만 은행문턱이 높아 또는 신용평점이 낮은 분들은 은행에서 대출받기가 하늘의 별따기 보다 더 어려운 것이 사실입니다. 그런 이유로 어쩔 수 없이 대부분 대부대출을 이용할 수 밖에 없습니다.
은행권을 이용하기 어렵다 보니 어떻게 보면 당연한 수순이라고 할 수 있지요. 그래서 오늘은 대부대출의 모든 것에 대해 알아보도록 하겠습니다.
대부대출 전 개인신용평점
돈을 빌리기 전에는 본인의 개인신용점수을 통해 자신의 신용도에 맞는 금융회사를 선택하셔야 합니다. 신용도가 낮은 경우에는 신청이 불가능한 금융권들이 있기 때문에 신청을 위한 최소 조건이라고 생각하시면 되실 것 같습니다.
*신용점수- 신용점수는 개인 신용평가회사에서 각 개인의 신용도를 평가한 점수를 말한다, 신용거래시 연체유무, 금액, 기간 다중채무 등을 종합하여 정해진다.나아스지키미와 올크레딧 SCI평가정보 모두 평가 항목과 반영율이 대동소이하다. 2021년 1월부터 한국에서는 신용등급제 폐지로 인해 등급을 매기는 것은 무의미 졌다. 반면 글로벌 신용평가회사는 지금도 등급제를 시행하고 있는데 이에 대한 자세한 사항은 신용평가회사 문서에 기재되어 있다.
최고이자율 및 채권추심 금지
대부업자가 개인에게 대부를 하는 경우 그 이자율은 연 20%를 초과할 수 없습니다. 왜냐하면 법정최고금리가 연 20%이기 때문입니다. 상한을 위반하여 대부계약을 체결한 경우 이자율을 초과하는 부분에 대한 이자계약은 무효가됩니다.
만약 연 20%를 초과한 이자를 대부업자가 수취했다면 대부업자는 형사처벌 대상이 되며 대부이용자는 초과 지급된 이자 상당금액은 원본에 충당 후 남은 금액은 반환청구가 가능하십니다.
대부대출에 따른 채권을 추심할 때 폭행.협박.체포, 그리고 일어나서는 안되는 감금을 하거나 위계 또는 위력을 사용하거나 공포심과 불안감을 일으키는 등은 불법채권추심행위입니다. 이런 불법 추심이 없는 합법적인 대부업체를 이용하시기 바랍니다.
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이자율 산정
이자율을 산정할 때 사례금, 할인금, 수수료, 공제금, 연체이자, 체당금 등 대부와 관련해 받는 것은 모드 선이자로 보시면 되십니다. 따라서 취금수수료나 선이자를 제외한 원금을 기준으로 산정합니다. 담보권 설정비용 및 신용조회비용은 이자로 보지 않으시면 되십니다.
*즉 대부이용자가 대출을 2000만원 신청했는데 대부업자가 만약 이런저런 이유로 100만원을 선공제하고 1900만원만 대부 이용자에게 지급을 했다면 대부이용자가 실제 대출 받은 금액은 1900만원이라고 보시면 되십니다.
따라서 이자는 1900만원에 대한 최고 연 20% 범위 내에서 지급을 하시면 되십니다.
대부조건의 확인 및 대부업체의 선정
대부업자는 대부업 등록번호 등을 영업소마다 게시해야 해며 게시된 대부이자율, 이자계산방법, 연체이자율 및 대부업 등록번호 등을 확인하고 배부대출을 이용하시는 것이 좋을 것입니다. 미등록된 대부업은 위법이므로 각 시.도의 홈페이지 또는 금융감독원 홈페이지의 등록대부업체조회에서 등록대부업체인지 꼭 확인하시고 이용하셔야 합니다.
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대부계약 및 보증예약의 체결
계약 체결 시 업자는 이용자에게 대부계약서의 기재 사항을 모두 설명해야 하며 대부업체 이용자가 대부계약서에 자필로 대부금액, 대부이자율, 변제기간 및 연체이자율을 적게해야 합니다. 보증계약 체결시 대부업자는 보증인이 자필로 보증기간. 피보증채무의 금액, 보증의 범위 및 연체 이자율을 적으셔야 합니다. 그리고 이후 보증인에게 보증계약서와 대부계약서 사본을 교부해야합니다.
중개수수료
대부중개업자 및 대출 모집인과 미등록대부중개업자는 대부중개와 관련하여 받은 대가 등의 중개수수료를 대부업체 이용자로부터 받아서는 절대 안됩니다.
중개수수료는 대출중개와 관련된 대가인 대출중개수수료는 무조건 대부업자가 부담해야하는 것입니다. 대부이용자에게 중개수수료를 요구하는 행위는 모두 불법이라고 보시면 되십니다.
대출상환 시 주의사항
- 대출원금 전액 또는 일부 중도상환 가능
- 부당한 중도상환수수료 요구 거부
- 대출상환 증거 서류보관
- 본인 대출 채무 양수도 내역 확인
- 본인대출 채무 소멸시효 완성 여부 확인
- 불법추심행위 대응
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대부대출 업체
수많은 대부업체 중에서도 금웅감독원으로부터 서민금융 우수 대부업체롤 선정된 곳 중에서만 소개해 드리겠습니다.
- 러시앤캐시-대부업체 중에서도 가장 많은 사람들이 알고 있는 업체일 것입니다. 광고에서 많이 들어보셨을거라 생각되어지는데요. 만 20세 이상인자 최대 한도는 5000만 원까지 대출금리는 최고 연 20%이내이며 대출 기간은 12개월에서 60개월까지 입니다
- 리드코프-이 대부업체 역시 소득 상관없이 만 20세 이상부터 만 60세 이하까지이며 대출 한도는 100만 원에서 300만 원까지이며 대출금리는 최고 연 20%이내로 대출 기간은 최대 5년까지 입니다
- 엘하비스트대부-엘하비스트대부는 대부업체에서 판매중인 가장 대표적인 무직자 대출 상품으로 청년 전용 대출입니다. 이 대출 또한 만 20세 이상인 자이며 아르바이트, 계약직, 프리랜서 등도 대출대상자 입니다. 대출 한도는 최대 500만 원까지이고 대출금리는 최고 연 20%이내이며 대출 기간은 최대 5년 이내 입니다 이 대출을 특징이라면 상환 방법이 리볼빙로 자유롭게 상환하셔도 된다는 점입니다.
- 골드캐피탈대부- 이 대부업체은 만 20세 이상인자가 대출대상자이며 외대 3000만 원까지 대출이 가능하며 대출금리는 20% 이내이며 최대 5년까지 이용 가능하십니다. 상환 방법은 원리금규늗분할상환을 적용하고 있습니다.
- 웰컴크레디라인대부-이 대부역시 만 20세 이상부터 만 59세 이하인 자들만 가능하시고 최고 연 금리는 19.99% 이내이며 최대 5년까지 이용 가능하십니다. 원리금균등상환방식 또는 만기일시상환 방식 중 원하시는 방식을 선택하여 상환하시면 되십니다.
이 글을 마치며…
오늘은 대부대출에 대해 알아보았는데요. 위에 소개해 드린 것 외에도 이자 지급이 어렵거나 대부금을 상환하기 어려울 경우에는 연체 이자를 감면하거나 상환 기간을 연장해 주는 채무조정프로그램을 이용할 수 있습니다.
혹은 고금리 사채를 이용하여 더 이상 변제 능력이 없을 경우에는 개인회생 및 개인 파산,면책 신청을 할 수 있습니다. 어려운 상황을 이겨내고자 선택한 방법이 오히려 발목을 잡을 수 있다는 점 꼭 명심하시고 상황에 잘 맞게 대출을 받으셔서 경제적으로 어려움에서 벗어나시길 기원합니다.
오늘도 이 글을 끝까지 읽어주신 분들께 감사의 말의 전하며
늘 행복과 축복이 함께하길 기원합니다.