안녕하세요. 오늘은 단기카드대출에 대한 금융정보를 알아보도록 하겠습니다.
급전 대출의 최후 보루인 카드론 규모가 감소한 반면 더 비싼 이자를 내면서도 현금서비스 이용규모가 늘어나고 있는 추세입니다.
이왕 이용해야 한다면 단기카드대출에 대해 제대로 알고 사용하는 것이 좋을 것 같아 이렇게 단기카드대출에 대해 이야기 해볼까 하는데요. 카드론은 줄고 현금서비스 즉 단기카드대출이 늘어 가고 있는 요즘 시대에 발 맞춰 단기카드대출에 대해 자세히 살펴보도록 하겠습니다.
단기카드대출
현금서비스라는 명칭으로 널리 알려진 금융 서비스. 신용카드의 주요 서비스 중하나로, 회원의 신용카드 한도 중 카드사가 지정한 만큼의 한도내에서 물품이나 서비스의 구매가 아닌 현금을 빌려준다.
엄연한 소액 대출이며 연체 시 신용도 하락이 발생할 수 있다. 그러나 대출임을 알 수 없는 모호한 명칭 때문에 서민들의 신용도가 하락하는 문제가 생기자 정부 주도로 2014년 9월 1일부터 단기 카드 대출이란 명칭으로 변경되었다.
단기카드대출 설명
줄여서 현서(현금서비스)라고 많이 부릅니다. 카드론과는 다르며 카드론은 이용자가 별도로 카드사에서 대출을 받는 것입니다.
하지만 뭔가 서비스를 제공할 듯 한 이름과는 달리 쉽게 말해서 제2금융권 소액신용대출이라고 생각하시면 되십니다. 연평균 20%이내의 엄청나게 높은 이자율을 자랑하고 있으며, 현금서비스 최대 이용한도는 신용카드 총 한도의 40% 수준까지로 제한됩니다.
예전에는 카드사나 은행 창구에서 직접 신청해야 했지만, ATM, 콜센터, 모바일 앱으로도 쉽게 받을 수 있습니다. 본인이 지정한 계좌로 대출받은 금액을 입금 시켜주는 방식입니다.
신용도와 거래 기간 등에 따라 다르긴 하지만 보통 연 20%의 이자가 붙어서 청구됩니다. 대체로 오래 쓰고 잘 같아왔다면 현금서비스 이자율이 낮아지며, 일부 카드사는 10% 이하의 이자율도 운영하고 있습니다. 그러나 자주, 많이 사용했는데 연체가 된다면 신용도 하락에 지대한 공헌을 하게 되는 것입니다.
단기카드대출 단점
이자율이 매우 높은 것이 최대 단점이다. 최대 이자는 20%까지이며 보통 6%~19.90% 정도 부과된다. 예를 들어 10000원을 20%로 빌린다면 월 이자는 166원, 만기 이자가 2000원 정도라고 생각하시면 되십니다.
신용등급 관리에도 악영향을 미칠 수 있다. 카드사는 제 1금융권이 아닌 제 2금융권으로 분류되며, 때문에 그 카드사에서 서비스하는 현금서비스 또한 신용전산상 제 2금융권 대출로 취급된다. 때문에 현금서비스를 자주 이용했는데 제때 갚지 못한다면 신용 정보 회사에서 이용자의 자금 사정이 원할하지 않은 것으로 간주하여 신용 불량의 위험성이 농후한 것으로 여긴다.
단기카드대출 이용방법
- 홈페이지 : 로그인하고 단기카드대출을 신청하면 결제계좌로 해당금액이 송금된다
- 모바일 : 스마트폰 앱에서 24시간 연중무휴 신청가능 (서버 점검이나 전산망에 이상이 있을 경우는 제외)
- 콜센터 : 콜세터 영업시간 중에만 신청가능합니다.
- ATM : 신용카드 메뉴에서 선택하면 된다.
-해외 ATM : 해외에서 신용카드로 현금인출을 시도하면 십중팔구 단기카드대출로 간주된다. 이를 원치 않는다면 체크카드를 사용할 것을 권장합니다. - 삼성페이 : 2020년 6월 30일부터 KB국민카드를 등록하면 삼성페이에서도 단기카드대출 이용이 가능하다. ATM출금과 계좌이체 둘다 가능하다(ATM은 국민은행 ATM만 가능)
- 금융기관 창구 : 신한카드, 농협카드, 하나카드, 우리카드, 국민카드 등이 있다
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단기카드대출 이용 팁
카드사마다 찾아보면 단기카드대출 금리 할인 , 단기카드대출 시 포인트 지급 등등 이벤트를 진행하는 경우가 많이 있습니다. 이벤트를 목적으로 대출을 받는 것은 신용도 하락의 원인이 되므로 별로 추천되진 않지만 어차피 쓸 일이 있다면 이벤트도 참여하는 것도 좋은 방법입니다.
이용대금명세서가 나오기 전에 대출을 받았다면 다음 결제일에 상환해야하고 이용대금명세가 나온 후에 대츨을 받았다면 다다음결제일에 상환하게 됩니다. 즉 대출 기한은 30+@(10이상)일로 최대 2달 넘게도 가능합니다.
기본적으로 카드 한도의 40%를 이용한도를 책정하는 경우가 보통이나 카드사마다 편법을 적용하여 한도발생일을 규정해 두는 경우가 많이 있습니다.
한도발생일이란 이용대금명세서 발행일, 결제일과 별개로 한도발생일을 기준으로 단기카드대출 이용한도를 리셋해주는데, 이를 이용해 단기카드대출 한도의 2배까지 대출을 사용할 수 있습니다.
단기카드대출 – ATM수수료 및 이자
- 2018년 12월기준 ATM수수료 및 당일 변제 수수료
ATM을 이용하지 않는 단기카드대출 및 변제는 ATM수수료가 발생하지 않습니다. 또한 해당 일에 신청한 단기카드대출을 당일에 변제하면 이자(수수료)가 발생하지 않으나 하나카드와 농협카드는 당일 변제여도 이자(수수료)가 발생하니 주의하시기 바랍니다.
- 단기카드대출 금리
-신한카드
-삼성카드 금리 : 최대 20%
이자율 할인행사 : 매달 1일부터 말일까지 자동적우로 실시되며 19.9%와 같이 끝자리가 ××.9로 맞추는게 특징입니다.
기본한도 : 총 한도의 30%
-농협카드 금리 최대 20%
이자율 할인행사 : 매달 2일부터 말이까지 수동적으로 신청하여야 하며 10%~40% 할인율을 제공합니다.
기본한도 : 총 한도의 20%
카드사 신용대출상품 신용점수별 평균 금리 현황
단기카드대출 이용시 인증방법
일단 ATM에서는 카드를 넣고 비밀번호만 입력하면 현금이 인출됩니다.
-단기카드대출 홈페이지나 어플리케이션
어플은 이 가운데 하나로 인정해야 됩니다. 지문인증은 단말에 등록된 지문으로 하며 휴대전화 본인인증은 SMS로 합니다.(2018년 12월 기준)
단기카드대출 형사법적 문제
- 여신전문금융업법위반(신용카드부정사용)의 성립 여부
타인의 의사에 반하여 점유이탈한 타인 명의의 신용카드를 가지고 그의 의사에 반하여 현금서비스를 받는 경우, 현행 법리에 의한다면 현금서비스를 받는 것은 신용카드의 본래의 사용법에 해당하여, 타인의 의사에 반하여 점유를 이탈한 카드를 가지고 현금서비스를 받는다면 본죄가 성립한다. - 타인의 신용카드를 훔쳐서 현금서비스를 받는다면 절도가 성립하는지 여부
이 경우 ATM 관리자의 의사에 반하여 현금을 절취한 것이므로 현금에 대하여 절도가 성립합니다. 주의할 점은 피해자는 신용카드의 명의자가 아닌. 금융회사라는 점이다. 친족상도례가 적용될 여지가 없음을 주의할 것, 참고로 위 항목의 여전법위반과는 경합 관계에 있게 된다.
만일 남의 신용카드를 몰래 훔쳐서 , 위와 같은 현금서비스를 받은 뒤 그 신용카드를 주인에게 반환한 경우는 카드 자체에 대해서는 절도가 성립하지 않는다. 참고로 통장을 절취하여 현금을 인출한 뒤, 주인에게 반환한 경우 통장 자체에 대해서 절도죄가 성립함과는 대조적이다
이 글을 마치며…
오늘은 단기카드대출에 대해 알아보았습니다.
현금서비스 이용 한도 또한 조금씩 축소된다는 전망이 있으니 잘 알아보시고 이용하시기 바라며, 대부업 보다는 낫지만 가능하다면 현금서비스를 이용하지 않는 것이 가장 좋은 방법이라고 생각합니다. 하지만 급전이 필요해 꼭 써야 하는 단기카드대출이라면 위에 내용들을 잘 숙지하시고 이용하시길 바랍니다.
오늘도 이 글을 끝까지 읽어주신 분들에게 감사의 말을 전하며
늘 행복과 축복이 함께 하시길 기원합니다.