안녕하세요. 오늘은 서민금융대출상품에 대한 금융정보를 알아보도록 하겠습니다.
정부지원 서민금융대출상품에는 여러 은행권 상품들이 있는데요. 오늘은 기업은행에서 취급하고 있는 서민금융대출에 대해 알아보까 합니다. 기업은행에서 취급하고 있는 서민금융대출상품으로는 IBK새희망홀씨II과 IBK징검다리론이 있습니다
그래서 지금부터 IBK새희망홀씨II과 IBK징검다리론 대출 조건과 대출금리 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
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서민금융대출 – IBK새희망홀씨II
기업은행에서 취급하고 있는 IBK새희망홀씨II는 저소득/저신용자를 위한 대표적인 서민금융대출상품입니다.
IBK새희망홀씨II에 대해 더 자세한 정보를 원하신다면 IBK기업은행 홈페이지를 클릭하세요.
IBK기업은행 홈페이지 https://www.ibk.co.kr/
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IBK새희망홀씨II 대출대상
-연소득 4500만원 이내로 다음에 각 1에 해당하는 고객님
- 연소득3500만원 이하인 고객(개인신용평점(CB점수) 제한 없음)
- 연소득 3500만원 초과 ~ 4500만원 이하 로서 개인신용평점(CB점수) 하위 20%이하(0점 포함)인 고객
- 사업자등록증 미보유자로서 현장방문을 통해 생계형 업종임이 확인된 고객(이하 ‘생계형’)
→ 1. 또는 2.조건 충족 - IBK기업은행 거래 상시근로자 10인 미만 소기업에 1년이상 재직중인 근로자(이하’소기업 근로자) → 1. 또는 2.조건 충족
개인신용평점 기준을 충족하더라도 은행 내부 신용등급 등 기준에 충족하지 못할 경우 상품가입이 제한 될 수 있습니다.
대출제외대상
- 은행연합회 신용정보 전산망에 연체(3개월 이상 등), 부도, 대위변제, 금융질서 문란정보 및 공공정보(조세, 과태료, 고용보험료 등 체납, 신용회복지원정보(회생, 파산, 면책)가 등재된 자
- 대출신청일 현재 당행 대출금 또는 신용카드 연체 중인 자
- 재외국민, 외국인, 해외체류
IBK새희망홀씨II 대출한도
- 연소득금액 범위내 최고 3500만원이내
*전 금융기관 신용대출, 현금서비스, 바꿔드림론 및 대학생/햇살론 포함
IBK새희망홀씨II 대출금리
- 대출금리(“2022년 10월 19일 기준, 연단위)
- 산출기준 : 고정/변동금리, 대출금액 1000만원, 대출기간 1년
- 대출금리는 시장금리 (KORIBOR), 대출조건(기간, 금액) 및 신용등급에 따라 변동 될수 있습니다.
- 매 1년마다 성실상환시 (연체없이) 0.3% 자동 금리감면 적용됩니다.
연체이자율(지연배상금)
- 여신이자율에 연체가산금리 연 3%를 더하여 적용됩니다. 단, 최고 지연배상금률은 연 11%까지 입니다.
이자계산방법
- 1년을 365일 (윤년은 366일)로 보고 1일 단위로 계산)
이자지급방법
- 최초이자는 여신실행일로부터 1개월 이내에, 그 후의 이자는 납부한 이자의 계산최종일 익일부터 1개월 이내에 납부해야 합니다.
IBK새희망홀씨II 대출계약기간
- 최대 15년 이내(단, 긴급생계자금의 경우 최대 5년 이내)
IBK새희망홀씨II 상환방식
-거치기간 없이 매월 원(리)금균등분할상환(단, 만기가 5년을 초과하는 대출은 원금분할상환방식만 가능합니다.)
- 원리금균등분할상환방식은 대출금 만기일까지의 총이자와 원금을 합하여 대출기간으로 나누어서 매번 일정금액을 상환하는 방식입니다.
- 원금균등분할상환방식은 대출원금을 대출기간 동안 일정한 금액으로 상환하는 방식으로 이자는 줄어든 원금에서 계산하기 때문에 이자가 계속 감소합니다.
IBK새희망홀씨II 부대비용
- 대출 신규취급시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
1)인지세 : “인지세법”에 따라 대출약정시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차증 적용되며, 은행과 고객이 각각 50%씩 부담하여야 합니다.
IBK새희망홀씨II 필요한 서류
- 재직 및 소득 입증서류
- 신분증 등
서민금융대출 – IBK징검다리론
서민금융 대출상품을 성실상환 후 자금지원 공백없이 은행 대출을 이용할 수 있도록 지원하는 신용대출 상품입니다.
4대 서민금융 대출상품을 성실상환 이후 자금지원의 공백 없이 은행 대출을 이용가능합니다.
*4대 서민금융 대출상품 – 새희망홀씨, 바꿔드림론, 햇살론, 미소금융
IBK징검다리론에 대해 더 자세한 정보를 원하신다면 IBK기업은행 홈페이지를 클릭하세요.
IBK기업은행 홈페이지 https://www.ibk.co.kr/
IBK징검다리론 대출대상
- 4대 서민금융 대출상품을 전액 상환하거나 새희망홀씨 또는 햇살론을 2년 이상 이용 후 대출금액의 75% 이상 성실히 상환(계좌기준, 기급생계자금대출, 상각 및 매각 제외)한 고객
- 대출신청일 현재 개인신용평점(CB점수) 하위 20%에 해당하지 않는 고객
*개인신용평점 기준을 충족하더라도 은행 내부 신용등급 등 기준에 충족하지 못할 경우 상품가입이 제한될 수 있습니다.
대출제외대상
- 은행연합회 신용정보 전산망에 연체(3개월 이상 등), 부도, 대위변제, 금융질서 문란정보 및 공공정보(조세, 과태료, 고용보험료 등 체납, 신용회복지원정보(회생, 파산, 면책)가 등재된 자
- 대출신청일 현재 당행 대출금 또는 신용카드 연체 중인 자
- 재외국민, 외국인, 해외체류
IBK징검다리론 대출한도
- 다음 중 적은 금액에서 전 금융기관 신용대출금액(현금서비스 잔액 포함) 및 “바꿔드림론”. “햇살론” 대출 잔액을 차감한 금액 범위 내
*동일인당 300만원 이내
*연소득 금액 범위 내
IBK징검다리론 대출금리
- 대출금리(22년 10월 31일 기준, 연단위)
- 산출기준 : 고정/변동금리, 대출금액 1000만원, 대출기간 1년
- 대출금리는 시장금리(KORIBOR), 대출조건(기간, 금액) 및 신용등급에 따라 변동될 수 있습니다.
연체이자(지연뱅상금)
- 여신이자율에 연체가산금리 연 3%를 더하여 적용됩니다. 단, 최고 지연배상금률은 연 11%까지 입니다.
이자계산방법
- 1년을 365일 (윤년은 366일)로 보고 1일 단위로 계산)
이자지급방법
- 최초이자는 여신실행일로부터 1개월 이내에, 그 후의 이자는 납부한 이자의 계산최종일 익일부터 1개월 이내에 납부해야 합니다.
IBK징검다리론 계약기간
- 최대 5년 이내(거치기간은 최대 1년)
IBK징검다리론 상환방식
매월 원(리)금균등분할상환방식
- 원리금균등분할상환방식은 대출금 만기일까지의 총이자와 원금을 합하여 대출기간으로 나누어서 매번 일정금액을 상환하는 방식입니다.
- 원금균등분할상환방식은 대출원금을 대출기간 동안 일정한 금액으로 상환하는 방식으로 이자는 줄어든 원금에서 계산하기 때문에 이자가 계속 감소합니다.
IBK징검다리론 부대비용
- 대출 신규취급시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
1)인지세 : “인지세법”에 따라 대출약정시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각각 50%씩 부담하여야 합니다.
IBK징검다리론 필요한 서류
- 재직 및 소득 입증서류
- 신분증 등
서민금융대출 유의사항
- 고객님의 신용도와 당행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
- 금융기관 신용정보관리대상 고객 및 당행 대출 부적격자는 대출이 제한될 수 있습니다.
- 상품금액 및 종류에 따라 부대비용이 발생할 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다
- 개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제 할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 대출취급이 부적정한 경우(연체금보유, 개인신용평점 등 낮음) 대출이 제한될 수 있습니다.
- 담보 물건, 담보종류 등에 따라 대출조건이 차등하게 적용되며, 담보물이 부적합할 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
- 자세한 내용은 IBK기업은행 고객센터(1588-2588) 또는 기업은행 가까운 영업점으로 문의하시기 바랍니다.
이 글을 마치며…
오늘은 IBK기업은행에서 취급하고 있는 서민금융대출에 대한 금융정보를 알아보았습니다.
과도한 대출은 본인 개인 신용평점을 하락시키는 원인이되며 불이익을 받을 수 있으니 본인이 감당할 수 있는 한도내에서 대출을 이용하시기 바랍니다.
오늘도 이 글을 끝까지 읽어주신 분들에게 감사의 말을 전하며
늘 행복과 축복이 함께 하시길 기원합니다.