안녕하세요. 오늘은 수협에서 취급하고 있는 수협 서민금웅상품에 대해 알아보도록하겠습니다.
요즘처럼 경기가 힘든 시기에 서민들을 위해 대출을 해주는 상품이 있어 알려드리도록 하겠습니다.
그럼 지금부터 수협 서민금융상품 종류와 자격조건 등을 알려드리도록 하겠습니다.
수협 서민금융상품
서민금융상품에는 미소금융, 햇살론 , 새희망홀씨, 바꿔드림론 등 총 4대 정책 서민금융상품입니다.오늘 소개해 드릴 수협 서민금융상품으로는 총 8개 상품이 있습니다.
햇살론뱅크, 안전망대출2, 햇살론15, Sh새희망홀씨Ⅱ(해양수산인), Sh사잇돌중금리대출, Sh징검다리론, Sh새희망홀씨Ⅱ, 대학생청년·햇살론 등 총 8개의 대출상품이 있습니다. 오늘은 이 많은 상품 중 3가지 상품을 소개해 드릴겠습니다.
수협 서민금융상품 – 햇살론뱅크
수협 서민금융상품 대출대상
정책서민금융상품을 이용 후 6개월 이상 경과하였으며, 현재 정상이용 중이거나 3년 이내 정상 완제한 고객 중 다음 조건을 모두 충족하는 개인(개인사업자)으로 한다.
- 1. 은행서민금융용 신용등급 1 ~ 5등급
- 2. 연소득 35백만원 이하이거나, 연소득 45백만원 이하이며 개인신용평점이 하위 20%이내
- 3. 서민금융진흥원의 보증서 발급 가능 고객
대출한도
최고 2천만원이내(최저 5백만원 이상, 10만원단위)
※ 대출한도는 서민금융진흥원의 보증심사한도에 따라 결정됩니다.
대출금리
※ 산출조건 <신용등급 1등급 기준, 대출기간 3년/5년, 대출금액 1천만원, 은행금리만 안내>
① 기준금리 :신MOR금리: 직전 3영업일간의 기간별 시장대표금리 유통수익률을 단순 평균한 금리② 가산금리 :고객별 가산금리는 신용등급에 따라 차등적용됩니다.③ 우대금리 :
- 우대금리(최대우대금리는 연 0.9%p이내)
- 신용등급별 우대금리(최대 연 0.3%p이내)
- 내부 최종등급 1등급 : 연0.3%p, 2등급 : 연0.2%p, 3등급 : 연0.1%p
- 대상가격별 우대금리(최대 연 0.6%p이내)
- 어업인 : 연0.3%p(해양수산관련 종사자 : 연0.1%p)
- 사회적배려대상자* : 연0.2%p
- 당행 기존 서민금융 성실상환고객 : 연0.1%p
- 성실상환우대금리
- 1년간 누적연체일수 30일 이하인 경우 연간 0.05%p.
- 신용등급별 우대금리(최대 연 0.3%p이내)
④ 최종금리 :최종금리는 “기준금리 + 가산금리 – 우대금리”로 산출됩니다. 다만, 실제 적용금리는 기준금리변동 등을 반영하여 대출실행일에 적용금리가 결정됩니다.
※위 최종금리는 서민금융진흥원의 보증료가 미포함된 금리로 실제 적용하는 대고객 최종 금리는 서민금융진흥원에서 승인하는 보증료율을 더해서 적용됩니다.
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대출기간 및 상환방법
3년 또는 5년(원리금균등상환방식)
담보
- 서민금융진흥원 보증서(90%보증)
부대비용
- 보증료(고객부담):최저 연0.9% ~ 최고 연2.0%(추가 이용시 연0.5% 추가)
(서민금융진흥원의 보증료 운용기준에 따른 적용)
수협 서민금융상품 – 안전망대출2
수협 서민금융상품 대출대상
국민행복기금 신용보증서의 안전망대출Ⅱ 보증서 발급이 가능한 고객 중 다음 조건을 모두 충족하는 개인(개인사업자)
- 1. 3개월이상 재직 또는 사업을 영위하거나 연금 수령중인 고객
- 2. 연소득 35백만원 이하이거나, 연소득 45백만원 이하이며 개인신용평점이 하위 20%이내
- 3. 당행 심사기준 충족하는 고객
- 4. 대환대상 고금리채무 보유
※ 대환 대상 고금리채무 : 21년 7월 7일 이전 실행된 채무 중 연 금리 20%를 초과하고, 제도권 금융회사 및 등록대부업체에서 사용 중인 채무원금을 말합니다. 등록대부업체 확인은 금융감독원 등록대부업체 통합조회 사이트(www.fss.or.kr/s1332)에서 가능합니다.
대출한도
- 최고 2천만원이내(최저50만원 이상)
※ 대출한도는 국민행복기금에서 산출한 보증한도에 따라 결정됩니다.
대출금리
- 고객 적용금리 ①은행이율 과 ②보증료율 의 합계
- 은행이율 : 고정금리 연4.0%(국민행복기금에 직접 신청한 경우 연3.5%)
- 보증료율 : 연13% 또는 연15%(국민행복기금에 직접 신청한 경우 연13.5% 또는 15.5%)
- 고객적용금리 : 연17% 또는 연19%(국민행복기금 심사를 통해 결정)
- 서민금융진흥원 금융포탈싸이트에서 관련 교육 수강 또는 신용부채컨설팅 이수한 경우 : 0.1%p 보증료율 인하
- 최종금리
- 고객에게 적용되는 대출금리는 “은행이율+보증요율”이 적용됩니다.
- 연체금리(은행이율에 부과) : 최고 연15%(차주별 은행이율+연3%)
*이자부과시기 및 방법 : 1개월 후취
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대출기간 및 상환방법
- 3년 또는 5년(원리금균등상환방식)
담보
- 국민행복기금 보증서(100%보증)
수협 서민금융상품 – Sh징검다리론
수협 서민금융상품 대출대상
당행의 여신심사 기준을 통과한 다음 각호의 개인(개인사업자 포함)
- 4대 서민금융상품*을 3년 이상 이용한 후 해당 대출을 전액 상환한 사람
- 대출신청일 현재 신용점수가(CB사기준) NICE 735점이상이며 KCB 693점 이상이며 새희망홀씨 전용 결합등급 5등급 이상인 자
* 4대 서민금융상품 : 새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론
대출한도
- 동일인당 3천만원 이내
대출형식
- 무보증 신용대출
대출금리
(대출금액 30백원, 대출기간 5년, 원금균등상환방식, 신용등급 3등급, 신용대출)
- 기본금리(기준금리)
- 신MOR금리 : 직전3영업일간의 기간별 시장대표금리 유통수익률을 단순 평균한 금리에 시장조정금리를 가산하여 결정한 금리를 적용.
- 신MOR금리 : 직전3영업일간의 기간별 시장대표금리 유통수익률을 단순 평균한 금리에 시장조정금리를 가산하여 결정한 금리를 적용.
- 가산금리
- 차주 신용등급 등에 따라 가산금리는 다르게 적용됩니다.
- 우대금리
①우대플랜1 : 최대 연 1%이내에서 금리 우대
· 기초 생활 수급권자 : 연 0.2% 감면
· 한 부모 가정 : 연 0.2% 감면
· 다자녀 가정(1가구 3자녀이상) : 연 0.2% 감면
· 다문화 가정 : 연 0.2% 감면
· 만 60세 이상 부모 부양자 : 연 0.2% 감면
· 청년(만 29세 이하) : 연 0.2% 감면
· 고령자(만 65세 이상) : 연 0.2% 감면
· 장애인 : 연 0.2% 감면
· 신용관리 금융교육(신용회복위원회, 금융연수원 등)이수자 : 연 0.2% 감면
②우대플랜2
– 어업인 : 연 1.0% 감면, 해양수산관련산업 종사자 : 연 0.5% 감면
③우대플랜3
-성실상환자 : 3개월 단위 납입지연일수가 10일 미만인 경우 연 0.2%씩 금리 인하(최저금리 연 6%까지)
- 최종금리
- 최종금리는 “기준금리 + 가산금리 – 우대금리”로 산출됩니다. 다만, 실제 적용금리는 기준금리변동 등을 반영하여 대출실행일에 적용금리가 결정됩니다.
- 연체금리 : 최고 연 15% (차주별 대출금리+연 3%)
※ 이자부과시기 및 방법 : 1개월 후취
※ 휴일에 인터넷뱅킹 등을 통한 이자 납입 가능
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대출기간 및 상환방법
- 원(리)금균등분할상환대출 : 5년이내(1년이내 거치)
※ 휴일에 인터넷뱅킹 등을 통한 원금 상환 가능
담보
- 무보증 신용대출
필요한 서류
- 재직 및 소득확인서류 등
- 성실상환 확인서(완제증명서) ⇒ 햇살론 또는 미소금융 성실상환 해당 시
수협 서민금융상품 유의사항
- 대출신청시 신용상태, 신용카드 연체기록, 금융기관 대출현황(카드대출, 현금서비스 포함) 등을 종합하여 심사함으로 대출금액이 감소하거나, 대출이 거절될 수 있습니다
- 신용제한대상자, 원화•외화 지급보증대지급금 보유자(보증채무자포함), 연체대출금 보유자(보증채무자 포함) 및 당행에 손해를 끼친 자에게는 여신 취급을 중단 또는 제한할 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 일정기간 납부해야할 원리금이 연체될 경우 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해 할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 대출금 이자 및 원금의 약정기일 내에 납입 또는 상환하지 못하는 경우에는 정상 대출금보다 높은 이율을 적용 받을 뿐 아니라 ‘연체 등 ‘ 정보거래처 등록, 기한이익상실 및 상계, 대출금 강제회수조치 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
- 본인의 신용개선 등 금리 인하 요구사항 발생시 증빙자료를 첨부하여 대출금리 인하 요구권을 신청 할 수 있습니다. 다만, 은행의 여신금리 결정 시스템 평가 결과에 따라 금리 인하가 되지 않을 수도 있습니다.
- 연체이자율은 『대출이자+연체가산이자율』로 적용되며, 연체가산이자율은 최고 연 3%, 연체최고이자 율은 연 15%입니다. 상품에 따라 연체이자율이 일부 달라지는 경우가 있으므로 세부적인 사항은 대 출거래약정서 등을 참고하시기 바라며, 그 밖의 자세한 내용은 영업점 직원에게 문의하셔서 설명을 받으실 수 있습니다.
- 계약체결 전 수협은행 홈페이지(www.suhyup-bank.com)의 상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다.
- 금융소비자는 금융소비자보호법 제19조1항에 따라 해당 상품 또는 서비스에 대하여 설명을 받을 권 리가 있으며, 그 설명을 듣고 내용을 충분히 이해한 후 거래하시기 바랍니다.
이 글을 마치며…
오늘은 수협서민금융상품에 대해 알아보았습니다.
대출을 이용할 경우에는 꼭 필요한 금액인지 자신에게 잘 맞는 상품인지 꼭 확인 하신 후 대출을 하시는 것을 권해 드리며 대출 상환을 계획하여 이자가 밀리지 않게 대출을 하는 것을 권해 드립니다.
한번 잘못된 대출로 힘든 일을 겪을 수도 있으니 꼭 신중하게 잘 알아보신 후 대출을 이용하시기 바랍니다.
오늘도 이 글을 끝까지 읽어주신 분들에게 감사의 말을 전하며
늘 행복과 축복이 있길 기원합니다.