중도금 대출 – 아파트 중도금 대출 규제 완화 및 중도금 대출 무이자


안녕하세요. 오늘은 중도금 대출에 대한 금융정보를 알려드릴까 합니다.

최근 고금리로 인해 집값 하락세가 이어지고 있는데요 이로 인해 국내 재건축 아파트 일반분양이 미분양 되었다는 뉴스가 계속 나오고 있습니다.

미분양 아파트를 줄이고 계약자의 부담을 줄이기 위해 2023년 부동산 정책들이 새롭게 바뀌었습니다. 국토교통부에서는 올해 주요 업무 추진계획을 새롭게 발표하였습니다.


이번 계획은 다소 파격적인 부분들도 있는데요. 그래서 지금부터 새롭게 바뀐

중도금 대출 규제와 중도금 대출 혜택에 관련된 모든 것을 알아보도록 하겠습니다.

중도금 대출

중도금 대출은 건설사가 일반적으로 전체 분양금액을 건설공사 진행률을 기준으로 계약금 10%, 공사기간 중도금 60%, 잔금 30%를 받습니다, 현장에 따라서 계약금 또는 잔금을 늘리고 중도금 비율을 낮추는 곳도 있습니다. 중도금 대출은 일반적으로 건설사가 계약자의 부담을 덜어주기 위해 (고객의 금융부담이 적어야 계약을 하고 아파트가 잘 팔리는 일종의 분양 전략입니다.) 금융기관을 연결하여 중도금대출을 알선합니다.

중도금 대출 – 아파트 중도금 대출 규제 완화 및 중도금 대출 무이자

중도금 대출 대출 자격 조건

중도금대출 자격 조건은 일반적으로 계약금을 모두 납부한 상태라면 신용상의 문제점이 없다면 대출이 승인된다고 보시면 되십니다. 소득이 없는 가정주부라고 하여도 부부합산 소득을 적용해 남편의 소득증빙으로 중도금 대출이 가능하십니다.

아파트대출 대상 주택의 경우에는 30세대 이상이면서 9억원이 넘지 않는 주택 분양 계약자여야 합니다.10% 이상 납부한 고객이라면 누구나 신청이 가능하다고 보시면 되십니다. 분양가가 9억원 이하인 경우 규제지역 여부에 따라서 40% ~ 60%까지 나오기도 합니다.

9억원 초과하게 될 경우에는 아파트 중도금 대출이 불가능해 전부 현금으로 마련해야합니다. 주거용 오피스텔 또한 대출 대상에서 제외되오니 참고하시길 바랍니다.


주택담보대출이 이미 있는 경우 위 중도금보증기관의 규제 지역별 한도에 따라 대출여부가 달라집니다. 신용대출이 있는 경우 일반적으로 별문제가 없이 대출이 승인되지만 액수가 크거나 상황에 따라서는 대출승인이 되지 않을 수도 있다는 점 꼭 인지하시기 바랍니다. 또한 중도금 대출이 집행된 이후 신용대출을 받을 경우 DSR에 걸려 신용대출 한도가 현저하게 낮아질 수 있다는 점 꼭 기억하시기 바랍니다.

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중도금 대출 금리 및 한도

개인에 대한 개별적인 대출심사가 없고 총 부채상환비율인 DTI 적용도 되지 않아 승인 받기 쉬울 것입니다. 아파트 중도금 대출 금리의 경우 일반대출에 비해서도 저렴하게 이용해보실 수 있습니다. 2% ~ 3.5%의 금리로 분양가격에 60%까지 대출을 받을 수 있을 것입니다.

다만 투기관열지구와 조정대상지역의 경우 각 각 40%, 50%로 책정된다고 합니다. 금리 한도의 경우에는 어떤 아파트 청약을 진행하는지에 따라서도 다르게 책정됩니다.

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중도금 대출 보증료

중도금 대출을 받으면 중도금 대출 보증서 발급을 위한 1회성 보증료가 발생합니다. 보증료는 대출총액 ×80% * 보증요율 × (보증기간/365) 이렇게 계산되며 중도금 대출 계약하는 일자에 납부하셔야 합니다. 전체 중도금 대출 총액의 80%가 보증금액이 되며 보증요율은 분양현장에 따라 다르지만 1년에 대략 0.1% 정도라고 생각하시면 되십니다. 예를 들어 분양가가 5억이면 중도금이 60% 3억인 아파트의 중도금 대출 한도에 따른 대출 총액이 2억 6000만원이라고 가정하면 1년 보증료는 2억6000 × 0.08 × 0.001 = 208.000원이 되며 보증기간은 보통 입주하는 날까지 입니다.

중도금 대출

중도금 대출 – 미분양으로 인한 중도금 무이자

예전 중도금 대출이 무이자대출인 경우에는 보통 입지가 애매하거나 분양가가 높은 경우, 또는 꼭 완판을 해야 하는 일반분양인 경우 등에 중도금 대출이 무이자로 조건이 괜찮게 나오는 경우들이 대부분 이였다고 보시면 되십니다. 하지만 요즘처럼 금리가 높아질 때로 높아진 시점에서는 중도금 대출 이자가 부담스러워 하는 고객들이 너무 많아 어쩔 수 없이 미분양을 막기위해 중도금 대출 무이자 혜택을 조건으로 내세우는 건설회사들을 종종 볼 수 있게 되었습니다.

올해도 기준금리가 또 인상되면서 중도금 대출 무이자 분양에 대해 많은 사람들이 관심을 보이고 있습니다. 그래서 최근 들어 서울 등 수도권에서 중도금 무이자 분양이 점점 증가하고 있는 추세입니다.

왜냐하면 지난해부터 본격적으로 오르기 시작한 기준금리는 최근까지도 계속 오르고 있으며, 이달 초 한국은행은 기준금리의 0.25%p 추가인상을 결정하였기 때문입니다. 이로 인해 우리나라의 기준금리는 3.5%가 되었으며, 지난해 1월 1.25%였던 금리에 비해 거의 3배나 오른 금리이기 때문입니다.

지난해 서울에서 드물게 중도금 무이자로 진행된 은평 자이 더 스타 오피스텔이 아주 크게 성공하였으며, 이로 인해 올해도 몇몇 건설사들이 중도금 무이자 혜택을 제공하는 것으로 알려졌습니다.

히지만 고금리 상황에서 중도금 무이자대출은 최대의 강점이라고 할 수 있지만 수요자들은 결국 입지나 가격, 미래 가치 등 여러가지를 고려해야 할 것입니다.


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중도금 대출 이자후불제

중도금 대출 이자 후불제는 입주 시작일 이전까지 발생한 이자는 건설사가 대납하고 계약자가 잔금을 처리할 때 잔금과 함께 건설사와 대납한 이자를 건설사에게 납부하셔야 합니다.

입주 시작일 이후 현재까지 발생한 이자는 잔금을 치를 때 중도금 대환/ 중도금 대출 말소 시에 중도금 대출 금융기관에 일괄 정산하여야 합니다.

하지만 중간에 분양권 매매로 명의 변경이 몇 번 이루어졌다면 중도금 대출 이자는 잔금과 함께 내기 때문에 결국 마지막에 잔금을 치르는 사람이 중도금 대출 이자를 부담하게 되는 것입니다.

중도금 대출 규제 완화

2023년 1월 3일 정부에서는 얼어붙은 부동산 시장을 살리기 위해 부동산 규제 완화 정책을 발표하였습니다.

여기에는 중도금 대출에 관한 소식이 있었습니다.


중도금 대출

부동산 규제완화 정책

  • 규제지역 해제
  • 기존주택 처분의무 폐지
  • 실거주 의무 폐지
  • 전매 제한 완화
  • 중도금 대출 완화
  • 무순위 청약 자격요건 완화

위에 소개해 드린 부동산 규제 완화 정책에는 중도금 대출 완화 정책이 있습니다. 분양가와 관계없이 모든 주택에서 중도금 대출이 가능해졌습니다.

그리고 기존 중도금 보증 12억 제한과 함께 개인 보증한도 또한 5억 제한이 폐지될 예정이며, 법 개정 전 주택에도 소급 적용된다고 합니다.

중도금 대출 완화 정책은 2023년 1분기 내 시행될 예정이라고 합니다.


이 글을 마치며…

오늘은 중도금 대출에 대한 금융정보를 알아보았습니다.

최근 분양가 및 금리 인상으로 주택 자금 부담이 커지자 건설업계에서는 계약금 정액제 및 중도금 무이자 혜택 등 다양한 방법으로 고객님들을 모으고 있습니다. 이왕 아파트 분양을 받으실 것이면 중도금 대출 무이자인 곳을 이용해 보셔도 괜찮을 거라 생각되어집니다.

오늘도 이 글을 끝까지 읽어주신 분들에게 감사의 말을 전하며

늘 행복과 축복이 함께하길 기원 합니다.