안녕하세요. 오늘은 제 1금융권인 KB국민은행 보증대출에 대해 자세히 알아보겠습니다.
KB국민은행에서는 자영업자의 위기극복을 지원하기 위해 신용보증재단중앙회와 손을 잡고 금융지원한다고합니다. 자영업자들의 위한 보증대출이며 정책자금대출과 일반자금대출 모두 지원한다고 하니 지금부터 KB국민은행에서 지원하고 있는 자영업자 보증대출에 대해 자세히 살펴보도록 하겠습니다.
KB국민은행 보증대출
KB국민은행은 최근 복합위기 상황으로 어려움을 겪고 있는 자영업자의 위기극복을 지원하기 위해 신용보증재단중앙회와 KB소호컨설팅 연계 금융지원 업무협약을 체결한다고 오늘 10일 밝혔습니다.
KB국민은행은 신용보증재단중앙회에 20억원을 특별출연하여 KB소호컨설팅센터로부터 컨설팅을 받은 자영업자를 대상으로 총 300억원의 보증서 대출을 지원한다고 합니다.
이번 업무협약으로 지역신용보증재단은 최대 1억원까지 보증 심사를 통해 산정된 보증 한도를 150%까지 우대하며 보증료율도 연 0.5% 이하로 우대 적용할 것이라고 합니다.
KB국민은행은 지역신용보증재단이 우대 발급한 보증서를 담보로 정부 및 지방자치단체의 정책자금대출과 일반자금대출을 지원하고, 일반자금을 지원하는 경우 고객 실적에 따라 최대 2.2%포인트(p)의 우대금리를 지원할 예정이라고 합니다.
KB국민은행 관계자는”KB소호컨설팅과 이번 특별출연을 통한 비금융·금융 지원이 최근 어려움을 겪고 있는 자영업자에게 큰 도움이 됐으면 좋겠다”며 “앞으로도 자영업자에 대한 지속적 지원을 통해 지역경제가 활성화될 수 있도록 최선을 다하겠다”고 밝혔습니다.
KB국민은행 보증대출 – KB브릿지보증대출
지역신용보증재단의 보증서 대출을 이용중인 당행 폐업 개인사업자 고객의 채무부담 경감 및 재창업을 위한 재기 지원을 위한 대출상품입니다.
KB국민은행 보증대출 상품안내
KB국민은행 보증대출 신청자격
- 당행 지역신용보증재단의 보증서 사업자대출을 보유중인 폐업사업자(개인사업자)로서, 지역신용보증재단의 브릿지보증서 발급을 승인받은 고객, 즉 신용대출입니다
KB국민은행 보증대출 금리
- 원금균등분할상환방식, 대출기간 5년 이하
- – 적용금리는 가산금리 및 우대금리가 가감되어 적용되며(상품에 따라 우대금리 폭이 다르거나 없을 수 있음), 이는 시장 및 고객님의 신용조건, 대출조건(상환방법, 자금용도 등), 은행거래에 따라 변경될 수 있습니다.
- – 고객별 실제 적용금리는 대출 신청 영업점으로 상담하시면 확인하실 수 있습니다.
- 원금균등 분할상환방식
- 적용금리는 기준금리에 가산금리가 가산되어 적용되며, 금리재산정주기가 도래하는 경우에는 기준금리 변동에 따라 금리가 변경될 수 있습니다.
- (1) 기준금리 : 3개월 변동금리는 한국은행이 고시하는 「CD91일물 유통수익률」 적용
(2) 가산금리: 연 1.6%p
※ 신용등급 및 대출기간에 차등없이 동일한 가산금리 적용(3) 우대금리: 없음(4) 최종금리: 고객별 적용금리는 기준금리, 가산금리에 따라 적용되며, 실제 적용금리는 대출신청 영업점으로 상담하셔야 확인하실 수 있습니다.
연체이자
- 연체이자율 : 최고 연 15%(차주별 대출이자율 + 연체가산율)
*단 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 +연 2.0%p - 연체가산이자율은 연 3%를 적용합니다.
KB국민은행 보증대출 금액
- 지역신용보증재단의 「브릿지보증서」 보증금액 범위 내
※ 브릿지보증으로 회수되는 구 보증서 사업자대출잔액 범위 이내임
대출기간 및 상환방법
- 일시상환 : 1년(최장5년까지 기한연장 가능)
- 원금균등분할상환 : 최저2년이상 최장5년이내
① 거치기간 없는 경우 : 최저2년이상 최장 5년이내
② 거치기간 운용(1년 또는 2년)시 : 5년(거치기간 포함)
신청시기
- 대출신청 및 실행은 지역신용보증재단의 신용보증 승인통지일로부터 30일 이내임
* 신용보증재단중앙회 전화번호 : 1588-7365
대출금지급
- 브릿지보증 대출금으로 구 보증서 사업자대출계좌 상환
KB국민은행 보증대출 담보
- 신용보증재단 「브릿지보증서」전액 담보(보증비율 100%)
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부대비용
- 대출 신규시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
(1) 인지세 : 「인지세법」에 의해 대출약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 각 50%씩 고객과 은행이 부담
- 대출 이용 중 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
– 지역신용보증재단 브릿지보증 보증료율 1.0%(고객부담, 정부의 정책에 따라 변동될 수 있음) - 대출 상환 시 고객이 부담해야 하는 비용은 없습니다.
KB국민은행 보증대출 필요한 서류
- 본인 신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
그 외 KB국민은행 보증대출 – KB 햇살론15
- 「국민행복기금」의 신용보증을 통한 고금리대출 대안 상품입니다
- 성실상환자 매 1년 마다 국민행복기금 보증료율 인하를 통해 금리부담 경감압니다.
신청자격
- 연소득 4천 5백만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하 또는 연소득 3천 5백만원 이하인 고객으로 직업 및 소득이 있으며 국민행복기금의 신용보증서 발급이 가능한 만 19세 이상인 고객
※ 근로소득자 및 사업소득자 : 재직(사업영위)기간 3개월 이상
연금소득자(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금에 한함) : 연금수령 1회 이상
대출금리
고객 적용금리 : 연 15.9%「①은행이율」과 「②보증료율」의 합계
- 은행이율 : 고객 적용금리 중 은행이 수취하는 금리로 연 5.0% 또는 연 4.5% 확정금리 적용
- 보증료율 : 연 10.9% 또는 연 11.4%를 적용하며 보증료는 은행이자와 일괄 수납 후 국민행복기금으로 납부
– 성실상환자 보증료율 인하 : 대출실행 후 매 1년 단위로 과거 1년간 누적연체일수가 30일 이하인 경우 보증료율 인하
(1) 보증료 인하율
① 대출기간 3년 : 1년 마다 연 3.0%p
② 대출기간 5년 : 1년 마다 연 1.5%p
(2) 보증료율 감면시점에 해당 계좌가 연체중인 경우는 제외
– 추가·반복 이용고객 보증료율 우대 : 추가대출 또는 직전대출 완제 고객(대출 완제일로부터 3년 이내 신청)으로서 직전대출 당시와 비교하여 국민행복기금에서 평가한 DSR(총부채원리금상환비율)이 20%p 이상 하락한 경우 보증료율 연 0.5%p 우대 적용
– 금융교육 수강 고객 우대 : 서민금융진흥원 금융포털사이트에서 햇살론15 강의 수강 또는 신용부채컨설팅을 이수한 경우 보증료율 연 0.1%p 우대(단, 금융교육의 경우 1년 이내 수강한 강의만 인정)
대출금액
- 은행심사 : 최대 7백만원 이내
- 서민금융진흥원 보증심사 : 최대 2천만원 이내
※ 단, KB국민은행에서 대출받은 「KB 햇살론17을 상환하기 위한 대환 자금」은 최대 KB 햇살론17 대출잔액 범위 이내에서 은행심사로만 신청 가능합니다
대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환(거치기간 없음)
특례보증대출신청시기
- 「국민행복기금」 신용보증승인접수증 발급일로부터 30일 이내
👍 특례보증 전세자금대출 – 사회적배려 대상자를 위한 전월세/반환보증
대출금 지급
- 생계자금 : 고객 본인 명의 국민은행 예금계좌에 입금
- 햇살론17 대환자금 : KB국민은행에서 대출받은 KB 햇살론17 대출 계좌의 상환
대출담보
- 「국민행복기금」의 신용보증서 담보
부대비용
대출 신규시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
(1) 인지세 : 「인지세법」에 의해 대출약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 각 50%씩 고객과 은행이 부담
- 대출 이용 중 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
– 국민행복기금 보증료는 고객이 납부
– 보증료는 은행이자와 일괄 수납 후 국민행복기금으로 납부 - 대출 상환 시 고객이 부담해야 하는 비용은 없습니다.
필요한 서류
- 본인 신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
- 은행에서 보증심사를 하는 경우
– 재직확인서류 (재직증명서, 사업자등록증, 연금수급증서 등)
– 소득확인서류 [근로(사업)소득원천징수영수증, 소득금액증명원, 연금기관에서 발급한 지급내역서 등] - 서민금융진흥원 서민금융통합지원센터를 통한 특례보증
– ㈜국민행복기금 신용보증승인접수증 또는 발급사실을 증명하는 SMS 문자
KB국민은행 보증대출 유의사항
- 일반금융소비자는 은행이 계약 체결을 권유하는 경우 및 일반금융소비자가 설명을 요청하는 경우에도 중요한 사항을 이해할 수 있도록 설명받을 권리가 있습니다.
- 대출사실만으로 신용점수는 하락할 수 있으며, 금리재산정주기가 도래하는 경우에는 기준금리 변동에 따라 금리가 하락 또는 상승될 수 있습니다.
- 대출신청인이 은행의 신용평가 결과 대출취급이 부적격한 경우[신용도 판단 정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함), 연체대출금 보유 등] 대출이 제한될 수 있습니다.
- 약정납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 대출만기일이 경과하거나 이자를 납입하여야 할 때부터 1개월간 지체한 때, 분할상환 원(리)금의 납입을 2회 이상 연속하여 지체한 때에는 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다.
- 일정 기간 납부해야할 원리금이 연체될 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있습니다. 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 이 상품은 대출기간, 상환방법, 금리조건, 채무자 변경 등이 불가합니다.
- 이 상품은 KB국민은행 개인여신부(P)에서 개발한 상품입니다. 상품관련 자세한 내용은 영업점 직원 또는 고객센터(☎1588-9999)로 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com)를 참조하여 주시기 바랍니다. 또한 대출계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다.
- 본 공시는 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료이며, 실제상품의 계약은 대출거래약정서, 여신거래기본약관 등의 적용을 받습니다. 약관은 창구 및 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com:전체서비스->고객센터 -> 서식/약관/설명서)에서 교부 및 열람이 가능합니다.
이 글을 마치며…
오늘은 KB국민은행 보증대출에 대해 알아보았습니다.
우리가 잘 알지 못하는 보등대출들이 아주 많이 있으니 꼼꼼히 잘 살펴보시고 이용하시기 바랍니다.
오늘도 이 글을 끝까지 읽어주신 분들에게 감사의 말을 전하며
늘 행복과 축복이 함께하길 기원합니다.