안녕하세요. 오늘은 담보대출 갈아타기 방법에 대한 금융정보를 알아보도록 하겠습니다. 요즘처럼 고금리 시대에 발맞춰 담보대출 갈아타시는 분들이 많이 있을것입니다.
금리가 불만이거나 추가 한도를 받기위해서 어쩔 수 없이 은행을 변경하시는 분들이 종종 있을것이라 생각되어집니다.
그럴 경우 아무것도 모르고 담보대출 갈아타기를 하시는 분들이 종종있습니다. 하지만 그런 경우 아무리 금리를 1~2% 절약할 수 있다는 말에 담보대출을 갈아타지만 알고보니 중도 위약금이 100~200만원이 나온다면 다른 은행으로 대환하는 의미가 없기 때문에 담보대출 갈아타기에 대해 잘 알고 대환대출을 하시는 것이 좋을 것이라고 생각되어집니다.
그럼 지금부터 담보대출 갈아타기에 대해 자세히 살펴보도록 하겠습니다.
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담보대출 갈아타기 – 주택담보 대환대출 가능한가요?
주택담보를 기존에 이용하고 있다면 다른 대출상품으로 바꾸려고 하시는 분들이 생각보다 많이 있습니다. 그 이유로는 전환대출을 할 경우 대출금리를 더 낮출 수 있기 때문입니다. 특히 지금처럼 고금리시대로 인해 고물가인 시대이기때문에 한푼이라도 더 아끼기 위해서 대환대출을 생각하시는 분들이 많이 있을 것입니다.
요즘에는 은행들에서 주택담보대출을 대환해주는 전용상품들도 나오고 있는 추세입니다. 그렇기 때문에 잘만 활용하신다면 대출금리를 낮추실 수 있습니다.
담보대출 갈아타기 방법
주택담보대출을 갈아타기 위해선 현재 고객님이 이용하고 있는 주택담보대출 상품보다 저렴한 금리의 상품이 있는지부터 찾으셔야 합니다.
고객님이 이용하고 있는 주택담보대출보다 금리가 높은 상품으로 갈아타기 할 이유는 굳이 없으니까요.
만약 내가 현재 이용하고 있는 담보대출보다 금리가 저렴란 대출을 찾으셨다면 해당은행에 문의하셔서 대출금리를 얼마나 받을 수 있는지 부터 알아보시면 좋을 것입니다.
개인의 신용평점이나 소득 등에 따라서 대출금리와 한도는 차등적으로 적용되기 때문에 무조건 자신이 최저금리를 받을 수있을거란 생각을 하시면 안됩니다. 만약 소득이 많고 , 신용점수(개인신용평점)이 높다면 최저금리로 대출을 받을 수 있을 것입니다.
반가운 소식으로 특례보금자리론이 저번달 30일 시행이 되었는데 저금리로 갈아탈 수 있으니 다들 한번 신청해서 갈아타시면 좋을 것 같습니다.
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담보대출 갈아티기 – 다주택자 담보대출갈아타기
1가구 2주택자나 다주택의 경우 2금융권에서 자금을 대출하여 은행권에 부족한 한도를 채우는 경우들이 있을 것입니다.
LTV 70% ~ 95% 사이에서 저축은행을 사용하시다 금리가 부담이되시거나 한도를 늘리기 위해서 이용하는 경우들이 있을 것입니다.
개인사업자라면 더 부가적인 혜택을 이용할 수 있을 것입니다.
되도록 현재 등기에 설정된 상태에서 부족한 자금을 추가적으로 대출하는 방법이 가장 저렴한 방법이겠지만 2,3순위 한도가 부족하게 된다면 기존 주택담보대출을 대환하는 방식을 선택할 수 밖에 없을 것입니다.
담보대출 갈아타기 – 대환대출 시 체크할 사항
가장 먼저 기존 은행을 상환하고 새로운 근저당권을 설정하는 부분이라 최초 약정한 내용중에서 중도수수료에 대한 비용이 발생하는지 여부를 채크해야합니다.
아무리 금리 1~2%를 절약할 수 있다고 하더라도 중도 위약금이 100~200만원 나온다면 다른 은행으로 대환하는 의미가 없기 때문입니다.
가장 중요한 부분은 바로 금리가 저렴한 은행을 찾는 과정입니다. 금리 비교 플랫폼을 통해서 1월 현재 시중은행과 2금융권의 가장 저렴한 금리가 어디인지 체크할 수 있을 것입니다.
그러나 개인의 신용과 소득을 따지면서 조건 없이 낮은 금리 적용이 될 수 있다는 생각을 버리고 우대조건도 꼼꼼히 잘 따져볼 필요가 있습니다.
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담보대출 갈아타기 – 금리를 우대받는 할인 항목
최저 금리를 적용받지 못하시더라도 금리할인 항목들을 잘 활용하신다면 주택담보대출 금리를 낮추실 수 있습니다.
- 급여 이체 은행 변경
- 신용카드 신청 및 이용 실적 채우기
- 각종 공과금 등 자동이체 신청하기
- 예/적금 신청, 청약통장 가입하기
- 기타 다자녀, 다가구, 장애인 우대받기
위 의 금리할인 항목들을 잘 활용하시어 금리를 꼭 낮춰서 이용하시기 바랍니다.
담보대출 갈아타기 – 중도상환수수료
디딤돌이나 보금자리론 등 정부 정책상품은 중도상환수수료가 없어서 언제라도 타행 상품 변경이 매우 수월한 편입니다.
특례보금자리론이 저번달 30일 시행이 되었는데 저금리로 갈아탈 수 있으니 다들 한번 신청해서 갈아타시면 좋을 것 같습니다.
시중은행 자체 상품은 통상 1.2%~1.5%의 위약금이 발생하며 2금융권은 2% 3금융권은 3~4%의 중도상환수수료가 발생됩니다. 시중은행은 매년 10% ~ 20%의 원금을 상환하는 경우에는 위약금 면제를 해주기도 합니다.
그리고 대부분의 은행에서는 3년이 지나면 중도상환수수료를 면제해 줍니다.
그렇기 때문에 주택담보대출을 받은지 3년 이상 되지 않은 분들인 경우에는 상환해야 하는 중도상환수수료와 대환대출로 얻는 이득을 꼭 비교해보셔야 합니다.
기존 금리 낮추는 방법 – 금리인하요구권 활용
대환대출을 하기 전에 기존에 이용하고 있는 주택담보대출의 금리인하요구권을 이용할 수 있는지 알아보시는 것을 권해 드립니다.
- 신용이 높아졌을때
- 소득이 많아졌을때
- 직급이 높아졌을때
- 주채상황이 개선되었을때
위와 같은 상황일 경우 금리인하요구권을 요청하실 수 있습니다.
이로 인해 금리를 더 낮추실 수 있습니다.
만약 금리인하요구권이 통과하여 대환대출 상품보다 금리를 더 낮게 낮출수만 있다면 굳이 대출상품을 갈아타지 않아도 되기 때문입니다.
이 글을 마치며…
오늘은 담보대출 갈아타기에 대한 금융정보를 알아보았습니다.
요즘은 정책자금를 제외하고 시중은행 자체 상품 중 아파트 구입, 대환, 갈아타기 , 생활자금, 사업자금까지 유형별로 차주 상황에 따라서 최적의 조건을 찾을 수 있습니다.
또한, 요즘 새마을금고가 75%대 한도로 금리는 7%대 주택담보대출이 출시되었다고 합니다. 이처럼 여러가지 종류의 정보들이 많이 있으니 대출을 하실 경우에는 꼭 원하는 대출 정보를 알아보신 후 대출을 이용하시기 바랍니다.
오늘도 이 글을 끝까지 읽어주신 분들에게 감사의 말을 전하며
늘 행복과 축복이 함께하길 기원합니다.