결혼을 앞두고 있는 많은 신혼부부가 따뜻한 보금리자를 찾기 위해서 바쁜 나날을 보내고 있을 것입니다. 그 중 많은 분들이 알아보고 있는 전세대출에 대해서 자세히 살펴볼까 합니다. 전세를 구하기 위해 받을 수 있는 대출에는 어떤 전세대출상품들이 있을지 지금부터 알아보겠습니다.
신혼부부 전세대출
주택도시기금, 서울특별시, 그리고 금융권에서 전세자금이 부족한 신혼부부에게 신혼부부 전용 전세자금대출(신혼부부 전세대출)을 해주는 것을 말합니다.
민법상 성년인 무주택 세대주 또는 세대주로 인정되는 고객이 대상이며, 혼인기간은 7년 이내 또는 3개월에서 6개월 이내인 결혼예정자가 대출 대상입니다.
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신혼부부 전세대출 – 서울시 신혼부부 전세대출
첫 번째로 소개해 드릴 신혼부부 전세대출 상품은 서울시 신혼부부 전세대출입니다. 이름에서도 나와 있듯이 서울시에서 신혼부부들을 위해 만들어 운영하고 있는 대출 상품입니다. 대출 금리는 1%대로 시중에 있는 전세자금대출 중 가장 저렴하다고 생각하시면 됩니다. 하지만 서울시에서 운영하는 대출이기 때문에 서울에 있는 전셋집에서만 이용할 수 있습니다.
서울시 신혼부부 전세대출은 무주택자인 신혼부부들 만 받을 수 있는 대출 상품입니다.
더 많은 정보를 원하신다면 서울주거포털 홈페이지를 클릭하세요.
서울주거포털 홈페이지 https://housing.seoul.go.kr/
대출 금액은 얼마까지 받을 수 있나요?
- 소요자금 대출 한도 : 전세 보증금의 90%까지 가능합니다.
- 호당 대출 한도 : 최대 2억원 까지 대출 가능합니다.
- 보증서 대출 한도 : 연간 소득에 따라서 다르게 나타납니다. 소득이 1500만원 이하면 연간 인정소득과 한도는 4500만원, 1500만원에서 2000만원이면 연가 인정소득은 소득의 3.5%, 연간 소득이 2000만원을 초과 할 경우 연간 소득의 4배를 인정합니다.
*대출 한도는 위에 소개해 드린 3가지 중 가장 낮은 금액으로 대출이 됩니다.
예를 들어 서울에 거주하고 싶은 무주택자 신혼부부가 전세값이 4억원인 아파트를 구하고자 합니다.
부부합산 연 소득이 3500만원이라면 어떻게 되는지 예를 들어보겠습니다.
- 소요자금 대출 한도 : 4억원 × 0.9 = 3억 6000만원
- 호당 대출 한도 : 2억원
- 보증서 대출 한도 3500만원 × 4 = 1억 4천만원
위에서 말씀드린대로 3가지 중 가장 낮은 금ㅇ액은 보증서 대출 한도이므로 이부부는 최대 1억 4000만원까지 전세자금대출을 받을 수 있습니다.
대출을 받을 수 있는 기간과 대출 연장은 어떻게 되나요?
- 자녀가 없을 경우 : 4년 이내에서 대출 연장 가능합니다.
- 자녀가 1명일 경우 : 6년 이내에서 대출 연장이 가능합니다.
- 자녀가 2명일 경우 : 8년 이내에서 대출 연장이 가능합니다.
- 자녀가 3명일 이상일 경우 : 10년 이내에서 대출 연장이 가능합니다.
전세 대출 연장이 불가능한 경우가 있는데, 어떤 경우인가요?
- 수시 중단 사유 : 파혼(결혼예정자), 서울 시외로 이사, 공공임대주택, 전세계약종료
- 만기 도래 시 중단(기한 연장 불가) : 연 소득이 9700만원을 초과한 경우, 유주택자인 경우, 이혼 또는 사별
- 수시 중단 사유가 발생하면 대출 받은 은행에 수시 중단 사유를 알려야 합니다. 그렇지 않으면 페널티 및 추징금이 발생할 수 있으니 꼭 인지하고 계시기 바랍니다.
신혼부부 전세대출 – 신혼부부 버팀목 전세대출
두번째로 소개해 드릴 신혼부부 전세대출상품은 신혼부부 버팀목 전세대출입니다. 버팀목 전세자금 대출은 주택도시기금에서 운영하고 있는 대출상품입니다. 서울시 신혼부부 전세대출과는 달리 우리나라 모든 지역에서 이용 가능한 대출 상품입니다. 금리는 1%대로 비슷하며, 신혼부부들만을 위한 대출 상품이어서 조금 더 많은 신혼부부들과 결혼예정자들이 활용할 수 있는 상품입니다.
대신 대출 한도가 보증금의 80%까지라 조금 더 많은 대출금액이 필요하신 분들이면 유의하시기 바랍니다.
더 자세한 정보를 원하신다면 주택도시기금 홈페이지를 클릭하세요.
주택도시기금 홈페이지 https://nhuf.molit.go.kr/
대출한도를 계산하는 방법은 어떻게 되나요?
대출한도를 계산하는 방법은 위에서 소개해 드린 서울시 신혼부부 전세대출과 거의 동일하다고 생각하시면 되십니다.
- 소요자금 대출 한도 : 보증금의 80%
- 호당 대출 한도 : 수도권(서울 , 인천, 경기) 3억원, 수도권 외 2억원
- 보증서 대출 한도 : 연간 소득의 3.5~4배/0.9*
*보증서 대출 한도에서 0.9를 나누는 것은 HUG 혹은 HF의 보증 보험을 이용하기 때문입니다. 은행은 돈을 빌려주기 전 고객이 돈을 갚지 못할 경우를 대비해 담보를 설정하는데요, 주택이 없는 사람은 담보로 설정할 물건이 없어 HUG나 HF의 도움을 받는 것입니다. 이로 인해 대출 한도가 조금 더 증가한다고 보시면 되십니다.
예를 들어 지방에 거주하고 있는 신혼부부가 전세값 3억원인 아파트를 신혼집으로 구하고자 합니다.
예비신혼부부 부부합산 연소득이 5000만원 이라면 어떻게 되는지 예를 들어보겠습니다.
- 소요자금 대출 한도 : 3억원 × 0.8 = 2억 4000만원입니다
- 호당 대출 한도 : 2억원입니다.
- 보증서 대출 한도 : (5000만원 × 4)/0.9 = 약 2억 2000만원입니다.
위에서 말씀 드린 대로 여기서도 한도가 가장 낮은 금액으로 대출이 되므로 호당 대출 금액인 2억원까지 대출을 받을 수 있습니다.
신혼부부 버팀목 전세자금대출은 순자산이 2억 9000만원 이상이 되거나 유주택자가 된다면 대출 기한 연장이 불가능하니 꼭 인지하고 계시기 바랍니다.
대출 금리는 어떻게 되나요?
전세 대출 연장이 불가능한 경우가 있는데, 어떤 경우인가요?
- 2년 (4회연장하여 최장 10년까지 연장이 가능합니다.)
- 주택도시보증공사 전세금안심대출 보증서 : 최대 2년 1개월(4개월 연장하여 최장 10년 5개월까지 가능함)
- 최장 10년 이용 후 연장 시점 기준 미성년 1자녀당 2년 추가(최장 20년 까지 이용가능합니다.)
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신혼부부 전세대출 – 신혼부부 일반 은행 전세대출
마지막으로 소개해 드릴 신혼부부 전세대출은 일반 은행 전세대출입니다.
이 신혼부부 전세대출은 정부 정책으로 나온 대출상품은 아닙니다. 하지만 최대 보증금의 90%까지 대출이 가능하며 유주택자들도 이용할 수 있는 대출상품입니다.
대출 한도계산은 어떻게 하나요?
대출 한도 계산은 서울시 신혼부부 전세대출과 신혼부부 버팀목전세자금 대출과 거의 동일하다고 생각하시면 되십니다.
예를 들어 자세히 알려드리도록 하겠습니다.
서울에 서주하고 싶은 무주택자 신혼부부가 5억짜리 전세집을 구할 계획입니다.
신혼부부을 부부합산 연소득은 1억원 이라면 어떻게 되는지 예를 들어 보겠습니다.
- 소요자금 대출 한도 : 5억원 × 0.9 = 4억 5000만원
- 호당 대출 한도 : 2억원
- 보증서 대출 한도 : (1억원 × 4)/0.9 = 4억 4000만원
이 경우에도 위에서 말씀 드린 것처럼 한도가 가장 낮은 금액으로 대출이 되므로 호당 대출 한도인 2억원까지 대출을 받을 수 있습니다.
이 글을 마치며…
오늘은 신혼부부 전세대출에 대한 금융정보를 살펴보았습니다.
신혼부부 전세자금대출을 받으실 때는 꼼꼼히 잘 살펴보시고 이용하시기 바랍니다.
오늘도 이 글을 끝까지 읽어주신 분들에게 감사의 말을 전하며
늘 행복과 축복이 함께 하길 기원합니다.