안녕하세요. 오늘은 제 1금융권 카뱅 주택담보대출에 대해 자세히 살펴보도록 하겠습니다.
카카오뱅크대출에는 일반 신용대출 그리고 소액대출 그리고 주택담보등 여러가지 대출상품이 있습니다. 그중 오늘 소개해 드릴 대출상품은 주택담보대출상품으로 기존 아파트담보대출만 가능하던 주택담보대출이 4월 20일 오늘부터 취급 대상을 연립.다세대 주택으로 확대한다고 합니다 그래서 지금부터 카뱅 주택담보대출에 대해 잘모르시는 분들을 위해 대출금리와 대출한도 등 자세한 정보를 알려드리도록 하겠습니다.
카뱅 주택담보대출
카카오뱅크는 “고객 편의를 위해 여신(대출) 상품의 커버리지(취급 대상)를 확대하는데, 주담대도 아파트에서 연립과 다세대 주택으로 대상을 넓힐 것”이라며 “금리 인상기에 주택 시장이 위축되는 가운데 다양한 서비스로 편의를 늘려 갈 것이라고 하였습니다.
카카오뱅크는 연립·다세대 주택의 정확한 시세와 담보가치 평가를 위해 ‘부동산 가치 자동 산정 시스템(AVM)’을 갖추고 개방형 공공데이터를 활용해 주소 정보, 주택 용도 등을 수집·검증할 방침이라고 밝혔습니다.
카뱅 주댁담보대출금리는 혼합금리 기준 최대 연 3.53%(17일 기준) 수준으로, 중도상환 해약금은 100% 면제될 것입니다. 대출 만기는 최소 15년에서 45년(청년 기준)까지 선택할 수 있으며, 대출한도는 최대 10억원까지 대출이 가능합니다.
카뱅 주택담보대출 대상 확대 등에 따른 연체율 상승 가능성에 대해 “중저신용자 대출 구성비가 커지면서 연체율이 높아지고 있는데, 이것은 자연스럽다”며 “신용대출의 경우 연체율 증가가 영업이익, 대손충당금에 반영되겠지만 담보대출은 상대적으로 연체율에 안정적”이라고 주장했습니다.
카뱅 주택담보대출 대상
아래의 기준을 모두 충족한 고객 (단, 내부 신용평가 결과에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.)
- 만 19세 이상 내국인
- 근로소득자(현직장에서 재직 1개월 이상) 또는 사업소득자 (소득금액증명원으로 소득증빙이 가능한 고객)
- 주택구입자금은 무주택 또는 1주택 세대, 생활안정자금은 1주택 세대
- 주택보유수 산정 대상 세대원이 모두 내국인인 고객
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 관련 기록이 없는 고객
대상자
공통
• 현재 직장에서 1개월 이상 재직 중인 근로소득자
• 소득금액증명원으로 소득 입증이 가능한 사업소득자
주택구입자금
• (세대합산)무주택 또는 1주택 세대
• 매매계약을 체결하고 소유권 이전이 완료되지 않은 경우 신청 가능
• 무주택세대라도 주택담보대출을 보유한 경우 신청 불가
생활안정자금
• (세대합산)1주택 세대
• 담보주택의 소유권 이전이 3개월 경과한 경우 신청 가능
• 일련번호 12자리와 비밀번호 50개로 구성된 등기필정보가 담긴 집문서 소유자
• 다른 금융기관의 주택담보대출을 보유한 경우 신청 불가(단, 기존 주택담보대출이 가계대출인 경우 전액 상환하는 조건으로 신청 가능)
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세대원 동의 및 배우자 소득확인
• 세대원이 추가로 보유한 주택이 있는지를 확인하기 위해 세대원 제공 동의가 필요하며,
배우자와 주택을 공동 소유하거나 서민·실수요자 우대 대상인 경우 배우자의 서류 제출 필요
• 세대원 전원이 내국인인 경우에만 대출 가능
• 배우자가 본인 명의 스마트폰이 없거나 미성년자인 경우 대출 불가
대상주택
아래의 요건을 모두 충족하는 주택
- KB시세가 있는 아파트(전국)
- 본인 단독소유 또는 배우자와 공동소유
- 당행의 채권보전에 지장이 없는 아파트
카뱅 주택담보대출 제한
- 1주택 최대 10계좌까지 가능 (카카오뱅크 주택담보대출 대환 불가)
- 원활한 업무 처리를 위해 1일 접수량을 제한하고 있습니다. 원하시는 날짜의 서류접수가 일찍 마감될 수 있으니 시간을 넉넉히 두고 신청해주세요.
카뱅 주택담보대출 금리
- 변동금리 대출 : 연 3.752% ~ 5.995% (2023.04.18 기준)
- 혼합금리 대출 : 연 3.692% ~ 5.353% (2023.04.18 기준)
- 대출금리 = 기준금리 + 가산금리
- 가산금리는 아래와 같이 우대이율을 적용한 금리입니다. (중복 적용 가능)
- 거치기간 없음 0.3%
- 다른 금융기관 대출상환 용도 0.3%
- 변동금리 대출의 기준금리는 신규취급액 COFIX 6개월로 적용되며, 매 6개월마다 해당시점의 신규취급액 COFIX 연동금리를 적용하여 변동됩니다.
- 혼합금리 대출의 기준금리는 고정금리기간(5년)에는 금융채 5년으로 적용되고, 고정금리기간 종료 후에는 신규취급액 COFIX 6개월로 적용되며 매 6개월마다 해당시점의 신규취급액 COFIX 연동금리를 적용하여 변동됩니다.
- 가산금리는 신규대출 심사결과에 따라 다르게 적용되며 대출기간 중에는 변경되지 않습니다.(혼합금리 대출의 가산금리는 고정금리기간과 고정금리기간 종료 후 로 구분하여 적용됩니다.
- 카카오뱅크 정책에 따라, 마이너스 가산금리가 적용될 수 있습니다.
연체금리
- 매월 이자납입일 기준 미납금액이 발생하면, 다음과 같이 연체 금리가 적용됩니다.
- 연체금리의 최고율은 연 15%이며, 대출금리가 연 15% 이상인 경우에는 대출금리 + 2%를 적용합니다.
- 미납 상태에서 2개월 이상 해당 금액을 상환하지 않으면, 2개월 경과 시점에 대출원금에 대하여 연체이자가 발생하게 됩니다. 자세한 사항은 약관 및 상품설명서에서 확인 가능합니다.
카뱅 주택담보대출 한도
LTV, DTI, DSR 등 규제 범위 내에서 최대 10억원· 담보가격, 지역, 대출기간, 주택보유수, 대출목적, 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 산출한 한도로 차등적용
· 최소 대출신청 가능금액 2천만원 이상
카뱅 주택담보대출 기간
- 청년(만 39세 이하) : 15년, 25년, 35년, 45년
- 일반(만 40세 이상) : 15년, 25년, 35년, 40년
(나이 기준은 대출 신청 시점)
신청가능기간
- 주택구입자금: 잔금일 20일 이전까지 신청(신청시간은 06∼23시까지)
- 생활안정자금: 실행일 15일 이전까지 신청(신청시간은 06∼23시까지)
실행가능시간
- 주택구입자금: 08시 이후(자동 실행)
- 생활안정자금: 06시~16시(고객 직접 실행)
- 토요일/일요일/공휴일 실행 불가
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카뱅 주택담보대출 상환방법
- 원금 균등 분할상환 – 대출금액을 대출기간 개월수(거치기간이 있는 경우 거치 후 잔여 대출기간 개월수)로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부합니다.
- 원리금 균등 분할상환 – 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월수(거치기간이 있는 경우 거치 후 잔여 대출기간 개월 수)로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다.
카뱅 주택담보대출 고객부담 비용
5천만원 초과 대출 신청 시 인지세 부담
- 인지세는 대출거래 계약 체결 시 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 7만원(대출금액 5천만원 초과) 또는 15만원(대출금액 1억원 초과)이 발생하며, 이 중 고객은 50%만 부담합니다.
국민주택채권매입비용
- 국민주택채권매입비용은 근저당권설정금액에 따라 발생하며, 실행일 채권할인율을 기준으로 대출실행일에 정확한 부담금액이 확정됩니다.
중도상환 해약금
- 면제 – 중도상환해약금은 카카오뱅크의 정책에 따라 변경될 수 있으며, 변경 시에는 시행 1개월 전에 홈페이지, 앱 등을 통해 안내해 드립니다.
카뱅 주택담보대출 제출서류
-인증서를 통한 제출서류
- 재직/사업 확인 서류(건강보험 자격득실확인서/납부확인서, 사업자등록증명원 등)
- 소득 확인 서류(소득금액증명원 등)
- 주민등록등본/주민등록초본
- 가족관계증명서
※ 발급기관의 상황 등에 따라 이미지 제출이 필요할 수 있습니다.
-이미지(원본 촬영) 제출서류
- 공인중개업소를 통해 체결한 매매계약서(주택구입자금의 경우)
- 등기필정보(생활안정자금의 경우)
- 임대차계약서(생활안정자금 전세반환자금의 경우)
※ 대출진행 과정에서 추가서류 제출이 필요할 수 있습니다.
서류제출 가능시간
- 평일/토요일 08시~22시 (일요일/공휴일 이용불가)
카뱅 주택담보대출 유의사항
- 대출 연체 시 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
- 대출 신청 시, 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 대출이 실행되면 고객님의 부채수준 및 신용상태 등에 따라 신용점수가 하락할 수도 있습니다.
- 대출 만기 경과 후 미상환 시, 대출잔액에 대해 연체기간별 연체금리가 적용되며, 연체로 인한 신용정보관리대상자 등록 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 처분의무, 주택구입제한의무 등 추가약정을 체결하고 이를 이행하지 않은 경우 해당 대출금 전액을 즉시 상환해야하며, 한국신용정보원에 추가약정 위반사실이 제공되어 제공일로부터 3년간 모든 금융기관의 주택관련대출이 제한됩니다. 또한 추가약정을 이행하지 않고 대출을 전액 상환한 경우에도 3년간 주택관련대출이 제한됩니다.
- 구입하는 주택의 임차인 세대가 전출하지 않은 경우, 대환대상 주택담보대출을 즉시 상환하지 않거나 관련 근저당권을 말소하지 않은 경우, 전세보증금을 임차인에게 즉시 반환하지 않거나 해당 임차인 세대가 전출하지 않은 경우 등 별도 체결한 추가약정을 위반한 경우 해당 대출금 전액을 즉시 상환해야 합니다.
- 금융상품에 관한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
- 일반금융소비자는 은행으로부터 해당 금융상품에 대하여 설명을 받을 권리가 있습니다.
추가약정 위반 불이익
- 대출실행 후 아래의 사유 발생 시 대출금 전액을 즉시 상환해야 하며, 한국신용정보원에 추가약정 위반사실이 제공되어 제공일로부터 3년간 주택관련대출이 제한됩니다.
- 처분의무, 주택구입제한의무 등 추가약정을 체결하고 이를 이행하지 않거나, 이행하지 않고 대출을 전액 상환한 경우
이 글을 마치며…
오늘은 카뱅주택담보대출에 대해 자세히 알아보았습니다.
카카오뱅크 주택담보대출은 안심하고 대출을 받을 수 있는 곳이며 대출 실행까지 모든 과정이 쉽고 편리하다는 것이 가장 큰 장점입니다. 그래서 요즘 많은 젊은 청년들에게 가장 큰 인기를 얻고 있는 대출상품이라고 생각하시면 되십니다.
오늘도 이 글을 끝까지 읽어주신 분들에게 감사의 말을 전하며.
늘 행복과 축복이 함께하길 기원합니다.